Préstamos estando en el Clearing: Guía Completa
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Obtener un préstamo cuando se está en el Clearing de informes puede parecer una tarea difícil, pero no es imposible. Aunque las opciones de financiamiento son limitadas, existen empresas financieras y cooperativas de ahorro y crédito que otorgan préstamos a personas con historial de deudas. En esta guía máxima sobre préstamos estando en el Clearing, te explicaremos todo lo que necesitas saber para obtener financiamiento en Uruguay.
¿Qué es el Clearing de informes?
El Clearing de informes es una base de datos de carácter privado perteneciente a la empresa EQUIFAX. Esta central recopila información sobre la solvencia de los consumidores en Uruguay, ya sea de forma patrimonial o en función de los créditos. Esta información es suministrada por las empresas afiliadas a la central, y se utiliza para evaluar la conducta frente a las obligaciones contraídas, comerciales o financieras.
Objetivos del Clearing
El objetivo primordial del Clearing es la transparencia para el mercado financiero, suministrando la mejor información sin parcialización alguna. La transparencia se basa en evaluar la conducta frente a las obligaciones comerciales o bancarias, y en estudiar las capacidades reales de pago de los consumidores.
Datos que manejan
La información almacenada y presentada por el Clearing permite evaluar la capacidad de las personas físicas, jurídicas y entidades públicas en función de sus necesidades financieras o comerciales. Se revisa el cumplimiento de obligaciones comerciales o bancarias, los montos o saldos por pagar, las operaciones canceladas con retraso, y la emisión de cheques que no fueron cancelados por falta de fondos o cancelados de manera atrasada.
¿Cómo obtener un reporte en el Clearing?
Para obtener un reporte en el Clearing, debes dirigirte a las oficinas principales de Equifax, a los representantes de Equifax en el interior del país, o a las entidades de Abitab y RedPagos distribuidas en todo el país. Debes presentar tu documento de identidad (persona física) o poder donde se notifique la calidad de representación (persona jurídica).
¿Qué hacer si tengo historial negativo?
Si tienes un historial negativo, es decir, si estás reportado en la base de datos, esto puede deberse al incumplimiento de obligaciones comerciales o bancarias. Puede que sea una deuda pequeña que por razones diversas se pudo haber olvidado cancelar. Recuerda que el acreedor tiene 5 días hábiles para reportar cancelaciones totales, y que el Clearing realiza en 3 días hábiles la actualización de historial después del reporte.
Cash
Cash es una cooperativa financiera reconocida a nivel nacional por su capacidad para otorgar préstamos a personas que se encuentran en el clearing de deudores, lo que les permite regularizar sus finanzas. Esta compañía ofrece préstamos personales y empresariales, que van desde $7,000 hasta $250,000, con plazos de pago de hasta 48 cuotas mensuales.
Para poder acceder a los préstamos de Cash estando en el clearing, se deben cumplir con ciertos requisitos:
Requisitos: |
| Tener más de 21 años |
| Contar con un ingreso total mayor a $7,000 pesos |
| Al menos 4 meses de relación laboral vigente |
| Aresentar la cédula de identidad en buen estado |
| Dos últimos recibos de ingresos laborales |
| Un comprobante de domicilio a nombre del solicitante |
Cash ofrece tasas de interés competitivas para sus productos, que pueden variar entre 48% y 120% (TEA) más el impuesto al valor agregado, dependiendo del plazo y las características del solicitante. Además, se deben considerar los gastos administrativos, que se calculan en unidades indexadas (UI) y tienen un máximo de 8 UI por cuota y un máximo de 80 UI en todo el plazo del crédito. Se puede presentar un seguro con un valor de seis por cada 1000 pesos asegurados, aunque no es obligatorio.
En cuanto a los préstamos empresariales, Cash otorga líneas de crédito a empresas y sus familiares directos, con condiciones flexibles y la posibilidad de comenzar a pagar la primera cuota a los 60 días.
Una de las ventajas de Cash es su cobertura completa en todo el territorio uruguayo, lo que permite acceder a sus servicios desde cualquier lugar.
Podes leer más en nuestro artículo sobre Préstamos Cash: Requisitos y promociones 2023.
COSSAC
COSSAC es una cooperativa de capitalización que ofrece una amplia gama de servicios, incluyendo préstamos personales o créditos con convenio para personas que están en el Clearing de informes de Equifax en Uruguay.
Los préstamos con convenio pueden ser solicitados por jubilados y pensionistas, empleados públicos, entes autónomos, y empresas privadas que tengan un convenio de descuento en sus recibos de sueldo con la Cooperativa COSSAC. Los préstamos también están disponibles para cualquier persona, sin importar su situación crediticia.
Para solicitar un préstamo de COSSAC estando en el Clearing, es necesario presentar:
- Cédula de identidad
- Constancia de domicilio actualizado (como un recibo de UTE, ANTEL, OSE, entre otros)
- Dos últimos recibos de sueldo
Los préstamos pueden ser solicitados a través del formulario en línea disponible en la página web de COSSAC, por correo electrónico, por teléfono, o en persona en cualquiera de las oficinas o entidades RedPagos del país.
Las tasas de interés para los préstamos de COSSAC estando en el Clearing pueden variar entre el 10 y el 52,64% (TEA), dependiendo del producto.
Para su aprobación, no es necesario ser fidelizado con la cooperativa, pero se requiere una cuota mínima de aporte. Las solicitudes son procesadas rápidamente y se solicita un informe al Clearing (en el caso de préstamos sin convenio). En caso de ser aprobados préstamos estando en el Clearing, se exigirá una firma solidaria.
Es importante destacar que, para acceder a los créditos por convenio de COSSAC, se requiere al menos dos años de antigüedad laboral, y presentar los requisitos mencionados anteriormente. Además, no hay límite de edad para acceder a este tipo de préstamo, lo que es una característica poco común en el mercado financiero uruguayo.
Te invitamos a leer nuestro artículo sobre Préstamos de Cossac: Requisitos y cómo solicitarlos.
ANDA
ANDA es una entidad financiera en Uruguay que ofrece préstamos a personas que se encuentran en el Clearing de informes. Sin embargo, para poder acceder a estos préstamos, es necesario afiliarse a ANDA y cumplir con algunos requisitos simples.
Requisitos para préstamos de ANDA estando en el Clearing |
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Pasos para afiliarse a ANDA
Para afiliarse a ANDA, es necesario seguir los siguientes pasos:
- Ingresar a la página web de ANDA: https://www.anda.com.uy/index_1.html
- Seleccionar la opción “Iniciá tu Tramite de Afiliación”.
- Rellenar el formulario de afiliación con los datos personales y laborales.
- Enviar el formulario y esperar a ser contactado para firmar la documentación de afiliación.
Tasa de interés y otros gastos
La tasa de interés para acceder a un préstamo a través de ANDA es del 33 % más el IVA. La primera cuota se puede cancelar 75 días después de aprobado el préstamo. La cantidad a prestar se deduce en función del ingreso del cliente.
El pago de los préstamos se puede realizar a través de un descuento directo en el sueldo, en las cajas de las sucursales o en las redes de cobranza habilitadas.
Es posible solicitar un préstamo estando en el Clearing de informes, pero dependiendo del tipo de antecedente, se puede solicitar una garantía.
Tenemos un artículo, Préstamos ANDA, todo lo que necesitas saber en 2023, que detalla más sobre este préstamo.
Creditel
Creditel es una empresa financiera en Uruguay que ha estado otorgando préstamos a los uruguayos durante más de 10 años. Ofrece planes de préstamos personales, incluyendo planes específicos que ayudan a las personas a salir del Clearing. Estos planes se conocen como “limpia deudas”.
Para solicitar un préstamo en Creditel estando en el Clearing, se necesitará presentar un fiador. Además, los requisitos para acceder a un préstamo son los siguientes:
- Ser mayor de 18 años y menor de 80 años.
- Fotocopia simple de la cédula de identidad, totalmente legible.
- Comprobante de domicilio (como un recibo de OSE, UTE o Antel).
- Los últimos dos recibos de nómina (en caso de ser un ingreso variable, se deben presentar los últimos tres recibos de ingreso).
- No tener deudas en el sistema financiero nacional.
De acuerdo con la actividad laboral, Creditel también otorga préstamos a trabajadores dependientes, trabajadores independientes, jubilados y pensionados. La cantidad de préstamo dependerá del análisis crediticio y puede oscilar entre 3.000 y 130.000 pesos.
Para solicitar un préstamo en Creditel, se puede hacer en línea completando un formulario web y presentando la documentación requerida. Además, se debe presentar una tercera persona que funcione como garantía en el pago de las cuotas del préstamo.
Si estás interesado en solicitar un préstamo en Creditel estando en el Clearing, ten en cuenta que la compañía considerará tu situación de forma personalizada.
