Préstamos para autos en Uruguay 2023: la guía definitiva
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Los préstamos para autos son una herramienta financiera muy común en Uruguay, ya que muchas personas necesitan comprar un vehículo para desplazarse en su día a día. Estos préstamos ofrecen la posibilidad de financiar la compra de un vehículo, ya sea nuevo o usado, en cuotas mensuales que se extienden en el tiempo.
Uruguay cuenta con una amplia oferta de préstamos para autos, ofrecidos por diferentes instituciones financieras, como bancos, cooperativas y financieras. Cada una de estas entidades ofrece distintas condiciones, tasas de interés y plazos de pago, por lo que es importante realizar una investigación previa antes de elegir la opción que mejor se adapte a nuestras necesidades.
Además, es importante tener en cuenta que, al solicitar un préstamo para auto, estamos adquiriendo una deuda que deberemos pagar en el futuro. Por lo tanto, es fundamental evaluar nuestra capacidad de pago, y asegurarnos de que podremos cumplir con las obligaciones de pago mensualmente.
En este artículo, analizaremos en profundidad distintas opciones disponibles de préstamos para autos en Uruguay, abordando temas como sus requisitos para obtener el préstamo, las tasas de interés, los plazos de pago, entre otros aspectos relevantes, para tomar una decisión informada al momento de adquirir un préstamo para un vehículo.
Itaú
La primera opción que te presentamos, si estás en búsqueda de financiamiento para la compra de un auto, son los préstamos automotores de Itaú.
| Estos préstamos son: | |
| Rápidos | El proceso de solicitud de los préstamos es rápido y sencillo. Podés pedirlo online y en menos de 48 horas, un representante de Itaú se comunicará contigo para continuar con el proceso. |
| Convenientes | Los préstamos de Itaú se adaptan a tus necesidades y posibilidades. Podés obtener financiamiento de hasta 48 cuotas y plazos de hasta 5 años, en dólares, pesos o Unidades Indexadas. |
| Simples | El proceso de solicitud de los préstamos es fácil y rápido. Solo necesitás completar el formulario de solicitud que se encuentra en la página web de Itaú. |
Si bien los préstamos automotores amortizable a sola firma de Itaú tienen muchas ventajas, también es importante tener en cuenta algunos detalles importantes, como los requisitos y la documentación necesaria para acceder a este financiamiento.
Te presentamos los principales requisitos y documentos que se necesitan para solicitar unpréstamo automotor de Itaú: |
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| Tasa: La tasa de interés para los préstamos automotores es del 7% en dólares o Unidades Indexadas, y de 30% en pesos uruguayos. Dentro de la cuota se incluye un seguro de vida. | ||||||
| Plazo máximo: El plazo máximo para los préstamos es de 5 años. |
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| Requisitos: Para solicitar un préstamo automotor de Itaú, es necesario contar con un ingreso mínimo de 25.000 pesos uruguayos o unidades indexadas, (o de 2.000 dólares) en el núcleo familiar, y una antigüedad laboral de 12 meses, tanto para trabajadores dependientes como independientes. | ||||||
| Financiación: Se incluye seguro de vida en la cuota, y los gastos asociados para el cliente son nulos. | ||||||
| Otras variables consideradas: Es importante tener un buen comportamiento crediticio con los productos contratados con el banco al momento de solicitar cualquiera de los préstamos. Además, se computan los ingresos líquidos percibidos por el núcleo familiar. | ||||||
| Documentación a presentar: Es necesario presentar copia de cédula de identidad, constancia de domicilio, certificación de ingresos y patrimonio (dependiendo de la actividad) para trabajadores dependientes, profesionales independientes y comerciantes/empresarios. | ||||||
Hay documentación extra para cada caso específico:
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Es importante tener en cuenta que los préstamos automotores de Itaú están sujetos a previo análisis y aprobación crediticia. La información detallada en este artículo reemplaza las condiciones informadas con anterioridad, por lo que es fundamental revisar las condiciones contractuales disponibles en el sitio web de Itaú. Además, las cuotas no incluyen la Tasa de Control del Sistema Financiero (ley 18.083) ni la Prestación Complementaria (ley 18.396), las que se trasladarán al Cliente.
Itaú cuenta con un simulador de préstamos para que puedas tomar mejor tu decisión.
BBVA
Otra opción entre los préstamos para comprar un auto nuevo o usado, es el Préstamo Automotor de BBVA. A continuación, te presentamos las principales características y requisitos para acceder a este financiamiento.
Características:
- Monto máximo a otorgar: Podés acceder a un préstamo de hasta USD 20.000 a sola firma, mientras que para montos de entre USD 20.000 y USD 40.000 se requiere presentar una declaración jurada.
- Destino: El préstamo puede ser utilizado para financiar la compra de un auto nuevo o usado. Se financia el 100% del valor del vehículo para autos 0 km y usados de hasta 6 años, mientras que para autos usados de más de 6 años el financiamiento es del 50% del valor del vehículo.
- Plazos: El plazo máximo para los préstamos es de 60 meses para vehículos 0 km y usados de hasta 6 años, mientras que para autos usados de más de 6 años el plazo máximo es de 36 meses.
- Moneda: Podés elegir la moneda que más te convenga para pagar el préstamo, ya sean pesos, unidades indexadas o dólares.
Requisitos: |
| Ingresos mínimos: Para acceder a este préstamo, es necesario contar con un ingreso mínimo de $25.000 para préstamos en pesos o unidades indexadas, y de $50.000 para préstamos en dólares. |
| Edad: Se requiere ser mayor de 18 años, y menor de 77 al momento de constituir el préstamo. |
| Antigüedad laboral: Es necesario tener una antigüedad laboral de al menos 1 año para trabajadores dependientes y profesionales independientes, y de 2 años para trabajadores independientes no profesionales. |
| Documentación: Para solicitar el préstamo, es necesario presentar la cédula de identidad vigente, el último recibo de sueldo (en el caso de trabajadores dependientes) y la constancia de ingresos por contador público (en el caso de trabajadores independientes). También es necesario presentar una constancia de domicilio sin multas ni recargos. |
| Antecedentes crediticios: No se deben tener antecedentes negativos en Clearing de Informes, ni en el Banco Central del Uruguay, ni figurar en el listado de Morosos Alimenticios. |
Préstamo BBVA para autos eléctricos
Otra opción que brinda BBVA es la obtención de un préstamo para autos eléctricos.
Si estás buscando financiamiento para comprar un auto eléctrico en Uruguay, BBVA te ofrece una opción interesante para acceder a este tipo de vehículos más amigables con el medio ambiente. A continuación, te presentamos las principales características y requisitos para acceder al préstamo automotor para autos eléctricos de BBVA.
Características:
- Tasa de interés efectiva anual: La tasa de interés efectiva anual para los préstamos es del 5% en UI y del 5,5% en USD.
- Porcentaje de financiación: Podés financiar hasta el 100% del valor del vehículo 0 km.
- Plazos: El plazo máximo para los préstamos es de 60 meses para los préstamos amortizables con tasa y de 36 meses para los préstamos amortizables con tasa 0%. Es importante destacar que la aplicación de la Tasa 0% dependerá de cada automotora.
- Moneda: Podés elegir la moneda en la que querés pagar el préstamo, ya sea pesos, unidades indexadas o dólares.
Requisitos: |
| Ingresos mínimos: Para acceder a este préstamo, es necesario contar con un ingreso mínimo de $25.000 para préstamos en pesos o unidades indexadas, y de $50.000 para préstamos en dólares. |
| Edad: Se requiere ser mayor de 18 años, y menor de 77 al momento de constituir el préstamo. |
| Antigüedad laboral: Es necesario tener una antigüedad laboral de al menos 1 año para trabajadores dependientes y profesionales independientes, y de 2 años para trabajadores independientes no profesionales. |
| Documentación: Para solicitar el préstamo, es necesario presentar la cédula de identidad vigente, el último recibo de sueldo (en el caso de trabajadores dependientes) y la constancia de ingresos por contador público (en el caso de trabajadores independientes). También es necesario presentar una constancia de domicilio sin multas ni recargos. |
| Antecedentes crediticios: No se deben tener antecedentes negativos en Clearing de Informes, ni en el Banco Central del Uruguay, ni figurar en el listado de Morosos Alimenticios. |
¿Cómo solicitar los préstamos automotores de BBVA?
- Estando en posición global, hace click en la opción “Contratar producto”
- Hace click en la opción “Préstamo Automotor”
- Completá con tus datos personales
- Marcá la opción “Confirmar”
- Ingresá a la pestaña “Préstamos”
- Hace click en “Préstamo Automotor”
- Hace click en “Quiero que me asesoren”
- Hace click en “No soy cliente”
- En la caja “Me interesa un producto”, seleccioná la opción “Solicitar producto”
- Completá con tus datos personales
- Mará la opción “Confirmar”
Presencial: En cualquiera de las sucursales o en las automotoras con convenio.
En todos los casos, la solicitud del préstamo quedará pendiente de aprobación crediticia”
El préstamo BBVA se debita en “Cuenta BBVA”, el primer día hábil después de la fecha de pago, y para cancelarlo, debe haberse pagado el 50% de las cuotas, presentándose en la sucursal donde se firmó.
CASH
Cash ofrece préstamos para la compra de autos nuevos o usados, que pueden ser adquiridos a través de una automotora o un particular en todo el país. El préstamo, llamado “Tu Auto”, puede ser aprobado hasta por $500.000, a devolver en un plazo de 12 a 48 cuotas mensuales iguales y consecutivas.
Para solicitar el préstamo, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener entre 25 y 75 años
- Ser empleado o jubilado y contar con un ingreso líquido mayor a $30.000
Además, se debe presentar la documentación de compra venta del vehículo, que puede ser una factura proforma de una automotora, o un compromiso de compra venta certificado por un escribano en el caso de compra a un particular. La financiación puede ser total o parcial, dependiendo de las necesidades del cliente y de su capacidad de pago. En los casos en que el cliente no pueda cumplir con algún requisito o no llegue con el monto necesario, Cash puede solicitar una firma solidaria como garantía para el préstamo.
El préstamo de “Tu Auto” tiene una Tasa Efectiva Anual (TEA) del 60% para importes de hasta $250.000, y del 50% para importes superiores a $250.000. El importe aprobado se realiza mediante transferencia bancaria al vendedor del auto, ya sea una automotora o un particular.
Cuándo y donde pagar las cuotas del préstamo para autos de Cash
La primera cuota del préstamo se paga a los 30 días de haber sido otorgado y las siguientes cuotas se pagan en la misma fecha cada mes. Esta fecha de pago solo puede ser modificada al momento de tramitar la solicitud del préstamo. El plazo máximo para el pago de las cuotas del préstamo sin intereses queda establecido en la fecha de la primera cuota. Podes pagar el préstamo de Cash en cualquier sucursal de Cash en todo el país, a través de redes de cobranzas (Abitab o Redpagos, Paganza y Pagos Banred), mediante débito en cuenta bancaria o en línea a través del sitio web de Cash.
Además, el préstamo permite la cancelación anticipada a partir de la cuota número 12, con una bonificación del 100% de los intereses futuros, los gastos fijos de administración y el seguro sobre saldo deudor incluido en las cuotas a vencer.
Te invitamos a leer nuestro artículo sobre préstamos que puedes solicitar y pagar en Redpagos
¿Cómo solicitar el préstamo para autos de Cash?
Puedes solicitar el préstamo a través de:
- Las sucursales de Cash
- Las automotoras afiliadas
- Sitio web de Cash
- WhatsApp: 098507777
- Teléfono: 25077777
Además, en el sitio web se puede consultar la lista de automotoras afiliadas a “Tu Auto” Cash. Las bases y condiciones de la promoción están disponibles en el sitio web de Cash.
BANDES
Bandes ofrece préstamos automotores para financiar la compra de vehículos 0 km o usados hasta 5 años de antigüedad. Algunas de las ventajas que ofrece este tipo de préstamo son la posibilidad de financiar en pesos, Unidades Indexadas (UI) o dólares, y la flexibilidad en cuanto al plazo de pago, que puede ser de 18 hasta 36 cuotas mensuales.
Los requisitos que se deben cumplir para solicitar un préstamo automotor con BANDES son:
- Cédula de identidad
- Constancia de domicilio
- Facturas pro forma emitidas por una automotora.
- Ingreso líquido mínimo de $45.000 o USD 1.500
- Antigüedad laboral de al menos 1 año en la última empresa
- Tener entre 18 y 70 años al momento del vencimiento de la última cuota
Es importante tener en cuenta que el otorgamiento de los productos y servicios está sujeto a previo análisis y aprobación crediticia por parte del Banco. Asimismo, las condiciones del préstamo están sujetas a variaciones del mercado, y las tasas efectivas anuales se encuentran publicadas en Casa Central y todas las sucursales de Bandes, así como en su sitio web.
Si se cumplen los requisitos necesarios, es posible solicitar un préstamo automotor en línea a través del sitio web de Bandes, completando el formulario de solicitud y aguardando el contacto del banco. También se pueden realizar consultas a través del FonoBandes (2) 1716, o visitando su sitio web.
HSBC
HSBC ofrece a sus clientes préstamos automotores “a sola firma” con tasas fijas en Unidades Indexadas (UI) y dólares. Los plazos de pago pueden ser de hasta 60 meses, con montos máximos de hasta USD 40,000. Además, el banco ofrece la posibilidad de una rápida aprobación, cuenta Más+, débito automático de cuotas, sin cargos extras por cancelación anticipada y seguro de vida sobre saldo deudor a favor del banco incluido en la cuota (opcional).
Para acceder a estos préstamos, el solicitante debe cumplir con los siguientes…
Requisitos: |
| Edad: entre 18 y 70 años (no puede exceder los 75 años al finalizar el plazo de crédito) |
| Ingreso líquido: $30.000 |
| Antigüedad laboral: 6 meses |
| 1 año en el mercado laboral (para los clientes de cuenta sueldo HSBC y empleados en relación de dependencia) |
| 2 años de antigüedad laboral en el caso de profesionales e independientes |
Características del préstamo para autos de HSBC
La relación cuota/ingreso permitida es del 30% en UI y del 15% en dólares. Para esta relación se admite el ingreso de ambos cónyuges, siempre que el ingreso mínimo de cada integrante sea $35,000 nominales por mes.
Los requisitos incluyen tener nacionalidad uruguaya, o ser residente permanente y contar con antecedentes crediticios favorables en los últimos 12 meses. También se requiere una carta proforma de la concesionaria o automotora. Para el caso de los vehículos eléctricos/híbridos, se debe especificar el modelo.
Los préstamos pueden ser de dos tipos: el préstamo con tasas habituales y el préstamo de tasa 0%.
El préstamo con tasas habituales se amortiza en cuotas iguales, mensuales y consecutivas. El porcentaje y capital máximo a financiar son los siguientes:
- 100% del valor del vehículo para todos los casos con un capital máximo de hasta 5 ingresos o USD 40,000.
- 80% del valor del vehículo para ingresos nominales mayores a $60,000 y del núcleo familiar mayores a $80,000.
- 60% del valor del vehículo para ingresos nominales menores a $60,000.
Para el caso de los préstamos destinados a vehículos eléctricos/híbridos, la tasa varía dependiendo del plazo del préstamo y el tipo de moneda en que se solicite. La tasa de interés para préstamos en UI es del 6% para plazos de hasta 60 meses y del 6,5% para el préstamo auto sustentable. La tasa de interés para préstamos en dólares es del 8% para plazos de hasta 60 meses y no se cobra Recargo por Gastos Administrativos (RGA).
El préstamo automotor de HSBC con tasas habituales cuenta con varios cargos asociados que es importante tener en cuenta al momento de solicitar el crédito.
Algunos de estos cargos incluyen: |
| Seguro de vida sobre saldo deudor: este seguro tiene una prima anual del 0,504% y es cedido a favor del Banco. El costo del seguro se incluye en la cuota mensual. |
| Cancelación anticipada: HSBC no cobra costos extras por cancelación anticipada del préstamo. |
| Sin prenda: no se requiere prenda para obtener el préstamo. |
| Comisión: no hay comisión por otorgamiento. |
| IVA sobre intereses: el IVA se incluye en la cuota mensual. |
| Tasa de Control Regulatorio del Sistema Financiero: esta tasa es del 0,1% anual del saldo de capital a fin de cada mes, de acuerdo con la regulación del Banco Central del Uruguay. |
| Tasa de Prestación Complementaria: esta tasa es del 0,3% anual del saldo de capital a fin de cada mes, de acuerdo con la regulación del Banco Central del Uruguay. |
| Gestión de cobranza: en caso de pago pasado el vencimiento, se aplican multas. El cargo obligatorio ante el incumplimiento en el pago es de 50 UI + IVA o el 10% del monto impago, el mayor de los dos. |
| Cuenta Automotor Bonificado: todo crédito otorgado se administra bajo una Cuenta Automotor Bonificada, de donde se debita mensualmente la cuota del préstamo. Este paquete incluye una caja de ahorro en pesos y dólares sin exigencias de promedios mínimos. La cuenta tiene un costo mensual, que se ajusta por IPC en forma trimestral y está sujeto a condiciones de mercado. |
Préstamo para autos con tasa 0%
HSBC Uruguay ofrece a sus clientes un préstamo automotor a sola firma con tasa 0%, para la compra de automóviles 0km. Este crédito se amortiza en cuotas mensuales iguales y consecutivas, con un plazo máximo de hasta 36 cuotas.
Los requisitos para acceder a este crédito son los siguientes:
- Ser una persona física mayor de 18 y menor de 65 años
- No exceder los 75 años al finalizar el plazo del crédito
- Tener un ingreso mínimo de $35.000 nominales por mes (para nuevos clientes y existentes) o $30.000 nominales por mes (para clientes Cuenta Sueldo)
- Tener una antigüedad laboral mínima de 12 meses en el mercado laboral y de 6 meses en el mismo trabajo (en el caso de empleados) o 2 años de trabajo estable (en el caso de profesionales e independientes)
- Tener antecedentes crediticios favorables en los últimos 12 meses
- Tener un bien inmueble sin gravámenes (para cifras solicitadas superiores a USD 18.000)
- Presentar una carta proforma del concesionario o automotora.
El crédito se otorga en dólares y el porcentaje máximo a financiar es del 50% del valor del vehículo. El capital máximo a financiar dependerá del ingreso del solicitante y de su núcleo familiar. La amortización del crédito se realiza en cuotas iguales, mensuales y consecutivas.
| Ingresos nominales | Capital máximo a financiar |
| Menores a $60.000 | Hasta 5 ingresos |
| Mayores a $60.000 | Hasta USD 40.000 |
| Inferiores a $30.000 | Hasta $50.000 |
| Del núcleo familiar con ingresos mayores a $80.000 | Hasta USD 40.000 |
En cuanto a los cargos, el crédito incluye:
- Seguro de vida sobre saldo deudor cedido a favor del Banco con una prima anual del 0,504%, que será incluido en la cuota mensual.
- También se cobra una comisión por estudio de documentación que oscila entre el 3% y el 5% más IVA sobre el capital del préstamo, dependiendo del plazo.
- No se cobra comisión por otorgamiento ni por cancelación anticipada, y no se requiere prenda.
- El IVA sobre intereses ya está incluido en la cuota.
- Además, se cobra una tasa de control regulatorio del sistema financiero del 0,1% anual del saldo de capital a fin de cada mes y una tasa de prestación complementaria del 0,3% anual del saldo de capital a fin de cada mes, según la regulación del Banco Central del Uruguay.
El paquete Cuenta Más+ está incluido en el crédito, lo que implica que todo crédito otorgado será administrado bajo una cuenta MÁS+ de donde se debitará mensualmente la cuota del préstamo. La cuenta incluye una caja de ahorro en pesos y dólares, sin exigencias de promedios mínimos, y una tarjeta de débito sin costo. Además, se otorga una tarjeta de crédito internacional (Visa/MasterCard) sin cargo por el primer año y adicionales sin costo. La cuenta tiene un costo mensual sujeto a condiciones de mercado que se ajusta por IPC en forma trimestral.
Gestión de cobranza y solicitud del préstamo para autos de HSBC
En cuanto a la gestión de cobranza, se aplicarán multas en caso de que el cliente pague pasado el vencimiento de pago. En los casos que transcurran hasta 72 horas y que el cliente abone la totalidad del pago contado, se entenderá que ha cumplido con el pago para el cálculo de intereses financieros, pero generará multa por cargo obligatorio ante el incumplimiento en el pago.
Dicho cargo se determinará como el mayor entre: a) 50 UI + IVA (cincuenta unidades indexadas más IVA) y b) el 10% del monto impago.
| Para solicitar un préstamo automotor de HSBC, tienes tres opciones: |
| Puedes completar tus datos en el formulario de la página web de HSBC y solicitar el préstamo en línea. |
| Puedes comunicarte con el Call Center al número 2915 10 10 y realizar la solicitud telefónicamente |
| Puedes acercarte a cualquiera de las sucursales de HSBC para obtener más información sobre el préstamo y realizar la solicitud en persona |
Santander
El Crédito Coche con Tasa de Santander está dirigido a personas físicas que deseen comprar un vehículo 0 km o usado, y cumplan con los requisitos establecidos por el banco:
| Requisitos: |
| Edad: Mínimo 18 años y máximo 82 años al momento de la incorporación, y 85 al momento del pago de la última cuota |
| Personas físicas, clientes o no clientes de Banco Santander. Ser residente, tener su principal fuente de ingresos en Uruguay. El titular del crédito debe coincidir con el titular del bien. |
| Ingresos líquidos: superiores a $U 20.000 del titular del crédito. |
| Antigüedad laboral: 6 meses para trabajadores dependientes y 2 años para trabajadores independientes. |
| No deberá registrar antecedentes negativos de acuerdo a los parámetros actuales definidos por el Dpto. de Riesgos (titulares, cónyuges y empresas si corresponde). |
| Para créditos que superen los USD 20.000, el cliente deberá presentar Solvencia Patrimonial superior a los USD 50.000 libre de gravámenes. |
| Para créditos mayores a USD 30.000 o su equivalente en $, se deberá firmar una Declaración Personal de Salud de acuerdo a modelo establecido por el Banco. |
El préstamo puede ser en unidades indexadas, pesos uruguayos o dólares americanos, con un plazo mínimo de 12 meses y un máximo de 60 meses en UI y UYU.
Para los créditos en USD, el plazo mínimo es de 12 meses y el máximo es de 36 meses para independientes, 48 meses para dependientes y 60 meses para clientes pago de nómina, jubilados o del sector público.
Características del préstamo para autos de Santander
- El porcentaje de financiación puede ser de hasta el 100% del valor del vehículo, dependiendo de los ingresos del cliente.
- El monto mínimo del préstamo es de USD 2,000 y el máximo es de USD 30,000 para vehículos 0 km (clientes Select USD 75,000) y USD 20,000 para coches usados.
- El crédito cuenta con una garantía a sola firma, sin prenda sobre el vehículo y se paga a través de débito en cuenta Santander.
- El período de gracia es opcional y puede ser de 90 días.
- El seguro de vida, que cubre el saldo deudor del cliente, tiene una tasa adicional del 0,66% sobre la tasa del préstamo.
- La relación cuota / ingreso no deberá exceder el 25% de los ingresos mensuales en UI y UYU, y el 15% de los ingresos mensuales en USD.
Crédito Coche con Tasa 0% de Santander
El Crédito Coche con Tasa 0% de Santander es otra opción de financiamiento para la compra de vehículos 0 km o usados, disponible en dólares americanos (USD). Los requisitos para acceder al crédito son los mismos que los solicitados para el Crédito Coche con Tasa, pero varían en algunos puntos, como el porcentaje de financiación y los montos máximos y plazos.
En el caso del Crédito Coche con Tasa 0%, el porcentaje de financiación es de hasta el 50% del valor del vehículo, y los montos del préstamo oscilan entre USD 2.000 y USD 50.000 para vehículos comunes, y USD 75.000 para clientes Select. El plazo máximo para este crédito es de 36 meses, o de 48 meses en caso de que se trate de un vehículo de alta gama.
- La garantía es a sola firma, sin prenda sobre el vehículo, y la modalidad de pago es por débito en cuenta Santander.
- En cuanto a los gastos de otorgamiento, se debe abonar un seguro de vida del 0.055% del capital financiado multiplicado por la cantidad de años del préstamo, y una comisión del 2,5% + IVA sobre el capital financiado, con un mínimo de USD 150.
- Es importante tener en cuenta que la disponibilidad de la tasa 0% varía según la automotora, y que el crédito está sujeto a aprobación crediticia y a los términos y condiciones de Banco Santander S.A.
- Además, para endeudamiento global superior a USD 20.000, se requiere solvencia mayor o igual a USD 50.000 libre de obligaciones y gravámenes.
Préstamo Sustentable de Santander
El Préstamo Sustentable de Santander es una opción financiera que permite adquirir vehículos 0 Km Híbridos o 100% Eléctricos con un plazo de financiación de hasta 72 meses. Esta alternativa busca incentivar la compra de vehículos más amigables con el medio ambiente.
| Entre las características y beneficios del Préstamo Sustentable se destaca: |
| No tiene gastos de otorgamiento |
| El financiamiento para los vehículos 0 Km es del 100% del valor de venta del bien |
| La garantía del préstamo es a sola firma, sin prenda sobre el vehículo |
| La tasa de interés varía según la moneda elegida para el préstamo. Para UI la tasa es del 6.66%, para USD es del 5.66% y para Pesos Uruguayos es del 20.66%, siempre incluyendo el Seguro de Vida correspondiente. |
A continuación, presentamos una tabla con la relación cuota ingreso y el monto máximo a financiar:
| Moneda | Relación cuota/ingreso | Monto máximo a financiar |
| UYU/UI | 25% | – |
| USD | 15% | USD 30M para 0 Km y USD 20M para Usado |
En caso de pre cancelación, se deberá abonar el equivalente a 3 meses de intereses sobre el capital financiado.
Crédito Coche Padres+Hijos de Santander
El Crédito Coche Padres + Hijos de Santander es un producto único en el mercado, que ofrece la posibilidad de financiar la compra de un vehículo 0 km o usado, sumando los ingresos del hijo o hija, con el de su padre o madre. El préstamo se puede solicitar en dos modalidades: Crédito Coche 100% financiado y Crédito Coche Tasa 0.
En la modalidad de Crédito Coche 100% financiado, se puede elegir entre las monedas:
- Unidades Indexadas (UI),
- Pesos Uruguayos (UYU),
- Dólares Americanos (USD),
para autos 0 km o usados hasta 6 años de antigüedad. Se pueden financiar hasta 60 cuotas con aprobación inmediata y a tasa preferencial.
En la modalidad de Crédito Coche Tasa 0%…
Se puede acceder a una financiación de hasta el 50% del valor del vehículo en dólares americanos, para autos 0 km o usados hasta 3 años de antigüedad, con hasta 36 cuotas y cancelación anticipada sin penalización. Esta opción aplica a marcas con acuerdos específicos.
Para acceder al Crédito Coche Padres + Hijos, se deben cumplir los siguientes…
Requisitos: |
| El hijo o hija debe tener entre 18 y 30 años al momento del otorgamiento del préstamo y ser soltero o soltera. |
| El padre o madre deberá ser menor de 80 años al momento del pago de la última cuota. |
| Si el hijo o hija no presenta ingresos o los mismos no son suficientes, se pueden sumar los ingresos del padre o la madre, que deberá quedar como codeudor de la operación y formar así el Núcleo Familiar |
| Al menos uno de ellos debe tener ingresos mayores a $U 20.000 y cumplir con la antigüedad laboral correspondiente. |
La cuota del préstamo no deberá exceder el 25% de los ingresos mensuales en UI y UYU, y el 15% en USD, sumando los ingresos del hijo y de uno de los padres. El co-titular en condición de “Hijo” deberá ser soltero y no superar los 30 años de edad al momento de tomar el crédito.
En la página web de Santander podés encontrar un simulador de préstamos para autos, de manera que puedas tener más información antes de decidir.
Scotiabank
Scotiabank ofrece una amplia variedad de préstamos automotores que se adaptan a las necesidades de sus clientes, incluyendo préstamos para vehículos usados, Tasa 0%, vehículos 0 km e híbridos/eléctricos.
El préstamo para vehículos usados de Scotiabank es una excelente opción si estás buscando financiamiento para la compra de un vehículo de segunda mano. A continuación, te presentamos los principales beneficios y requisitos de este préstamo:
Beneficios:
- Financiación hasta el 100% del valor del vehículo usado de tu preferencia a sola firma.
- Posibilidad de elegir plazos de hasta 60 cuotas mensuales para pagar el préstamo.
- Puedes solicitar el préstamo en UI y USD.
- Tasas preferenciales por ser cliente de Pago de Sueldo de Scotiabank.
Requisitos:
- Edad mínima de 18 años.
- Edad máxima de 74 años al finalizar el préstamo.
- Cédula de identidad vigente.
- Constancia de domicilio.
- Recibo de sueldo o constancia de ingresos.
- Ingreso mínimo de $30.000.
Este préstamo te ofrece la posibilidad de financiar vehículos de todas las marcas, siempre y cuando tengan hasta 15 años de antigüedad y un valor mínimo de USD 6.000.
Préstamo para autos con Tasa 0% de Scotiabank
Scotiabank ofrece un préstamo automotor con tasa 0% para vehículos 0km o usados. Este préstamo te permite financiar hasta el 80% del valor del vehículo a sola firma, sin intereses. Con plazos de financiación que van desde 12 hasta 48 cuotas mensuales, dependiendo de si el vehículo es nuevo o usado (en el caso de ser usado, la financiación es hasta 36 meses).
Características del préstamo:
- Préstamo a sola firma (sin prenda).
- Vehículos nuevos o usados con hasta 15 años de antigüedad y valor mínimo de USD 6.000.
- Moneda en UI y USD.
- Todas las marcas.
Requisitos:
- Edad mínima de 18 años.
- Edad máxima de 74 años al finalizar el préstamo.
- Cédula de identidad vigente.
- Constancia de domicilio.
- Recibo de sueldo o constancia de ingresos.
- Ingreso mínimo de $30.000.
Es importante destacar que este préstamo está sujeto a aprobación crediticia y a las condiciones establecidas por Scotiabank. Al momento de solicitar el préstamo, se debe presentar la carta proforma que entrega la automotora o concesionario, y luego de ingresar la solicitud, se informará a la brevedad sobre la resolución de la misma.
Préstamo para autos 0km de Scotiabank
Scotiabank ofrece préstamos para vehículos 0km con financiamiento de hasta el 100% del valor del vehículo a sola firma. Para solicitar el préstamo, solo es necesario presentar la carta proforma emitida por la automotora o concesionario. La financiación puede realizarse en hasta 60 cuotas mensuales en moneda UI o USD, y aplica para todas las marcas de vehículos.
Además, los clientes de Pago de Sueldo de Scotiabank tienen acceso a tasas preferenciales en el préstamo para vehículos 0km.
Requisitos:
- Edad mínima de 18 años.
- Edad máxima de 74 años al finalizar el préstamo.
- Cédula de identidad vigente.
- Constancia de domicilio.
- Recibo de sueldo o constancia de ingresos.
- Ingreso mínimo de $30.000.
Préstamos para autos híbridos y eléctricos de Scotiabank
Scotiabank se preocupa por el medio ambiente, y por eso ha creado una opción de préstamo automotor especialmente diseñada para los vehículos híbridos y eléctricos. Con esta opción, podrás financiar hasta el 100% del valor de tu auto híbrido o eléctrico, con una tasa preferencial del 5% en UI y USD. Este préstamo está disponible para vehículos híbridos y eléctricos nuevos, y se puede pagar en hasta 60 cuotas mensuales.
Es importante destacar que este préstamo para vehículos híbridos y eléctricos de Scotiabank tiene un monto máximo de financiamiento de USD 50.000 o su equivalente en moneda local.
Requisitos:
- Edad mínima de 18 años.
- Edad máxima de 74 años al finalizar el préstamo.
- Cédula de identidad vigente.
- Constancia de domicilio.
- Recibo de sueldo o constancia de ingresos.
- Ingreso mínimo de $30.000.
En cuanto a las tasas de interés, el préstamo para vehículos híbridos y eléctricos tiene una tasa del 5% en UI y USD. La financiación está disponible para vehículos 0km de todas las marcas, y el capital mínimo a financiar es de USD 3.000 o 22.000 UI. Las cuotas mensuales incluyen una comisión de administración del 2% más IVA, que se calcula sobre el capital prestado y se agrega al capital a financiar.
Características del préstamo para autos híbridos y eléctricos de Scotiabank
Es importante tener en cuenta que se requiere la prenda del vehículo para aquellos clientes que no poseen bienes inmuebles y soliciten montos que superen sus 5 sueldos líquidos. También se requiere un Estado de Responsabilidad sin certificar para los clientes cuya exposición total en el banco sea menor a USD 25.000, y un certificado con bien libre de gravámenes equivalente a 4 veces el capital para los que sea igual o mayor a USD 25.000.
Finalmente, es importante también saber que el seguro de vida es obligatorio para este tipo de préstamo, con una prima de hasta el 3%o mensual sobre el saldo de capital. Los usuarios pueden optar por no tener este costo siempre que contraten un seguro de las mismas características en plaza, figurando el banco como beneficiario del mismo. El seguro de vida es contratado con Mapfre Uruguay Seguros S.A., y el cliente autoriza al banco a proporcionar a la aseguradora toda la información sobre el cliente que ésta requiera a efectos de la contratación y ejecución del seguro.
Al igual que otras entidades financieras presentadas, Scotiabank también tiene un simulador de préstamos que puedes visitar en su página web.
En conclusión…
Si estás buscando financiar la compra de un vehículo, existen diversas opciones de préstamos automotores en el mercado. Las distintas entidades financieras ofrecen diferentes alternativas, con variadas tasas de interés, plazos, porcentajes de financiación, entre otros aspectos a tener en cuenta. Es importante que evalúes cuidadosamente las opciones y condiciones ofrecidas para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades.
Además, no olvides revisar los requisitos y documentos necesarios para acceder al préstamo, ya que esto puede influir en la aprobación del mismo y en el proceso de compra del vehículo. Conociendo los detalles de las distintas alternativas disponibles, estarás mejor preparado para tomar una decisión informada y acceder al préstamo automotor que más te convenga.
