Préstamos prendarios: ¿Qué son?
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¿Necesitas un dinero para subsanar una situación imprevista pero las entidades a las que has ido no te han aprobado un crédito? Entonces el concepto de “préstamo prendario” te podrá ser útil. Es un producto crediticio que se otorga siempre y cuando se coloque como garantía cualquier objeto.
El solicitante recibirá de forma inmediata un préstamo dependiendo del valor del objeto que deje como aval, si no se cancela el crédito solicitado o se incumple el pago de una cuota, la institución emisora del préstamo está en el derecho de vender o subastar dicho objeto para recuperar su dinero.
¿Quieres conocer dónde sacar un préstamo prendario en Uruguay? Pues, siga con nosotros, te presentamos las entidades financieras que presentan las mejores condiciones crediticias del país. Acompáñanos.
¿Qué es un préstamo prendario?
Una de las formas de financiación a las que pueden acceder las personas cuando requieren de dinero es al préstamo prendario, el cual se caracteriza por financiar un porcentaje del importe de un bien que es dado como garantía para recibir el monto solicitado. Esta prenda puede ser: casa, automóvil, joyas y cualquier artículo de valor que se tenga.
Se realiza un contrato prendario con la empresa que va a emitir el préstamo en el cual se establecen las condiciones del mismo y se cede el derecho de propiedad de dicha prenda hasta que sea cancelado el total del crédito.
Uno de los beneficios de este tipo de préstamo es que en comparación con otros productos crediticios posee una tasa de interés más baja. Así mismo, dado que se entrega una garantía sobre lo que se está recibiendo existe mayor posibilidad de que sea aprobado y que no requiera muchos trámites.
Nuestra recomendación es que antes de elegir un préstamo prendario analices las condiciones que ofrecen varias instituciones financiera en lo que respecta a las comisiones que cobra, monto que pagan, tasas de interés y los gastos adicionales, solo así podrás determinar cuál se adapta a tus necesidades. De igual manera, verificar la documentación y requisitos exigidos y comprobar que se cumpla.
Luego de que hayas terminado de pagar todo el préstamo dirígete a la institución con la que mantuviste contrato y solicita la liberación de la prenda, para que sea traspasado a tu poder y así disponer de ella cuando lo desees.
Mejores préstamos prendarios en Uruguay
En el país podrás encontrar una gran variedad de instituciones que ofrecen préstamos prendarios lo que dificulta la elección del servicio a contratar, para ayudarte en tu elección hemos realizado un listado de los mejores productos crediticios de este tipo los cuales destacan por brindar mayores beneficios y mejores garantías.
1- BBVA
BBVA cuenta entre sus productos crediticios para personas los préstamos automotores, el cual debe ser garantizado a través de un contrato de prenda de vehículo automotor excepto que se presente una declaración jurada de bienes donde se compruebe que el usuario es un propietario libre de gravámenes.
Está dirigido a la adquisición de autos nuevos o usados financiando hasta la totalidad de su valor en moneda nacional, dólares o unidades indexadas, con un período de pago de hasta 60 meses. Otorga para vehículos usados hasta un 70% del valor.
Si se coloca como aval la prenda del vehículo es obligatorio contratar un Seguro Automotor a todo riesgo y firmar la documentación necesaria en la que se cede el derecho al Banco.
Entre los requisitos que se deben cumplir para solicitar el préstamo prendario de autos BBVA, se encuentran:
- Cédula de identidad vigente.
- Tener menos de 75 años.
- Último recibo de salario recibido o certificación de ingreso emitida por un profesional de la contaduría.
- Último pago de servicios públicos.
- Constancia de domicilio.
- Experiencia laboral de 1 año de trabajadores dependientes en el sector educativo, así como jubilados o pensionados. Para otros trabajadores dependientes se requiere de experiencia laboral mayor a 3 años.
- Tener una evaluación crediticia positiva Se verificará el estatus en: Banco Central de Uruguay, informes clearing y listado de Morosos Alimentarios.
- Ingreso mínimo comprobable para préstamos en pesos desde $25.000 y para préstamos en dólares $50.000.
Para solicitar este préstamo debes dirigirte a la agencia BBVA más cercana a tu domicilio y presentar la documentación exigida. Si necesita más información puede comunicarse al Centro de Atención telefónico o accediendo a su página web.
2- HSBC
La prestigiosa institución HSBC ofrece el préstamo automotor prendario dirigido a todas aquellas personas que deseen adquirir un carro 0 km, amortizable en cuotas mensuales hasta 60 meses. Ofrece financiamiento en dólares, Unidades indexadas y pesos uruguayo, cancelándose en el mismo cono monetario.
El financiamiento abarca hasta el 80% del valor del vehículo o a su defecto un préstamo mínimo de USD 5.000 y hasta USD 55.000. Si eres un cliente premier puede solicitar un capital de hasta USD 75.000.
Se debe colocar como garantía la prenda sobre el auto que será cedida por el solicitante a nombre del HSBC y a la vez contratar una póliza de seguro con cobertura total.
Para contratar un préstamo prendario automotor es necesario cumplir con los siguientes requisitos:
- Poseer nacionalidad uruguaya o ser residente permanente.
- Tener entre 18 y 65 años.
- Ingreso mínimo comprobado de $ 35.000 mensuales para clientes nuevos y existentes; $ 30.000 para clientes nómina; y USD 2.000 para créditos en dólares.
- Experiencia laboral mayor a 1 año para empleados en el mercado laboral y mayor de 6 meses en el mismo trabajo. Si es profesional o trabajador independiente debe contar con 2 años de experiencia.
- Tener una relación cuota/ingreso de hasta 30% en pesos y UI; 15% en dólares.
- Evaluación crediticia positiva de hasta 1 año.
- Si el capital solicitado es superior a los USD18.000 se debe presentar documentación de un bien inmueble sin gravámenes.
3- Itaú
Itaú entre sus productos crediticios cuenta con el crédito prendario amortizable que te financia en moneda nacional, unidades indexadas o dólares la adquisición de un auto 0 km. o usado de hasta 10 años de antigüedad. El préstamo es pagadero en un lapso de hasta 5 años para carros nuevos y hasta 4 años si el carro es usado.
El monto máximo que se puede solicitar para vehículos 0 km. es de UI 500.000 financiable hasta en un 70% y si el carro es usado el monto máximo del préstamo es de UI 300000 con financiamiento de hasta el 60%. La tasa aplicada para el préstamo en pesos es del 30%, para unidades indexadas el 10% y para dólares el 9%.
Entre los requisitos que se deben cumplir para poder optar al crédito prendario amortizable son:
- Copia de cédula de identidad vigente.
- Evaluación crediticia positiva.
- Constancia de domicilio.
- Certificación de ingresos emitido por un contador colegiado.
- Posee un patrimonio de hasta USD 30.000, si es mayor debe entregar una certificación notarial del bien inmueble.
- Último recibo de pago de salario si es trabajador dependiente. En caso de ser trabajador independiente consignar certificado de ingresos autorizado por contador.
- Ingreso mínimo de hasta URGP 20000 para financiamiento en pesos y unidades indexadas. Si el préstamo es en dólares se debe tener un ingreso mínimo del núcleo familiar de USD 2.000.
- Experiencia laboral para trabajadores dependientes de 24 meses para préstamos en dólares y 12 meses para pesos y UI. En caso de ser trabajador independiente se requiere experiencia laboral de 24 meses.
- Cancelar el gasto de prenda de USD 130 para vehículos matriculados en Montevideo y USD 190 para vehículos matriculados en el interior.
- Adquirir un seguro de vida.
Si deseas más información sobre este préstamo que ofrece Itaú puede dirigirte a cualquier agencia de esta entidad financiera o acceder a su página web.
4- Citibank
Ctibank ofrece un préstamo prendario dirigido a empresas que buscan adquirir vehículos de descargas y otros bienes inmuebles nuevos o usados. El financiamiento abarca hasta 80% del su valor, teniendo un lapso para cancelarlo de 60 meses. Las cuotas dependen de las exigencias del usuario, por lo general son fijas.
Entre los requisitos que deben cumplir las empresas para optar a este préstamo de Citibank son:
- Constancia de flujo de caja.
- Estados de responsabilidad.
- Referencias comerciales.
5- Banco República
Banco República (BROU) en su línea de productos crediticios de préstamos al consumo ofrece el Crédito al Consumo en Cuotas Fijas Mensuales dirigido a personas entre 18 a 65 años que cuenten con ingreso comprobable.
Financia créditos en unidades indexadas o dólares americanos con un monto que va de UI 20.000 a UI 250.000 pagaderos hasta en 63 meses. A excepción de las unidades indexadas que son amortizables de 12 a 63 meses.
Si el préstamo solicitado se ubica entre UI 50.001 y UI 120.000 es necesario contar con un contrato de prenda sobre contrato de plazo fijo que permita asegurar la cancelación de las obligaciones contraídas. Así mismo se exige que el solicitante contrate un seguro a todo riesgo sobre los bienes prendados a favor del Banco.