¡7 Préstamos de Santander que tenés que conocer!
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Santander es uno de los bancos más grandes del mundo. Presente en Uruguay, ofrece una amplia variedad de productos y servicios financieros, incluyendo préstamos hipotecarios, préstamos personales y para pymes. En este artículo revisaremos estos tipos de préstamos, analizaremos sus características principales, sus requisitos y sus beneficios.
Previo a comenzar, si sos cliente Santander te invitamos a que leas nuestro nuevo artículo para conocer TODOS los nuevos descuentos de Santander en 2023.
Préstamo Lo Quiero YA!
El Préstamo Lo Quiero YA! es una opción de financiamiento para cualquier destino, en pesos uruguayos o dólares americanos, otorgado a sola firma y al instante, con plazos de hasta 48 meses.
| Este préstamo está dirigido a personas físicas que cumplan ciertos requisitos, tales como: |
| Tener una edad igual o mayor a 18 años al momento de otorgamiento y menor de 80 años al momento del pago de la última cuota. |
| Ser residente en Uruguay y tener como principal fuente de ingresos el país. |
| Contar con ingresos líquidos superiores a $10.000 para Mercado Abierto (clientes y no clientes del Banco Santander) y $7.500 para Nóminas (clientes que cobran su sueldo en Banco Santander). |
| Tener una antigüedad laboral de 6 meses para trabajadores dependientes o nóminas, y 2 años para trabajadores independientes. |
| No registrar antecedentes de acuerdo a los parámetros actuales (titulares, cónyuges y empresas si corresponde). |
El Préstamo Lo Quiero YA! cuenta con una serie de características y beneficios, como se detallan a continuación:
- Moneda: pesos uruguayos ($) o dólares americanos (USD).
- Destino: cualquier destino.
- Modalidad de pago: cuotas con amortizaciones mensuales, iguales y consecutivas durante la vigencia del préstamo. La cuota mensual del crédito se debitará de una tarjeta de crédito o cuenta del Banco Santander en la fecha acordada con el cliente.
- Plazo máximo de financiación: para clientes Nóminas, 48 meses. Para clientes existentes / Mercado abierto, 36 meses.
- Monto a otorgar: el monto mínimo a otorgar es de $10.000. El monto máximo varía según la categoría del cliente:
Clientes existentes / Mercado abierto: | |
| Dependientes | Ingresos menores a $15.000: 3 rentas (se incluyen en el cálculo los límites de Tarjetas de Crédito y Acuerdo de Sobregiro que el cliente pudiera tener) |
| Ingresos mayores a $15.000: 4 rentas (se incluyen en el cálculo los límites de Tarjetas de Crédito y Acuerdo de Sobregiro que el cliente pudiera tener) con un tope de $1.400.000. | |
| Independientes | Ingresos menores a $15.000: 3 rentas (se incluyen en el cálculo los límites de Tarjetas de Crédito y Acuerdo de Sobregiro que el cliente pudiera tener) |
| Ingresos mayores a $15.000: 4 rentas (se incluyen en el cálculo los límites de Tarjetas de Crédito y Acuerdo de Sobregiro que el cliente pudiera tener) con un tope de $850.000. | |
Garantías
El Banco puede requerir garantías reales, personales o ambas. En caso de que el cliente presente una garantía real, se solicitará una tasación del bien ofrecido en garantía y el valor máximo de financiamiento estará dado por un porcentaje del valor de la tasación, según la política de riesgo del Banco.
Gastos de otorgamiento
Los gastos de otorgamiento serán fijos y se informarán al cliente en el momento de la contratación del préstamo. Estos gastos incluyen los costos administrativos, los honorarios de los escribanos y la inscripción en el Registro de Garantías.
Seguro de vida
Para los préstamos en pesos uruguayos, el costo del seguro de vida desgravamen, desempleo e incapacidad total y permanente está incluido en el costo de la cuota, con una tasa del 4.68% anual. Para los préstamos en dólares, el costo del seguro de vida desgravamen está incluido en la cuota, con una tasa del 0.66% anual.
Periodo de gracia
El Banco Santander ofrece un período de gracia de hasta 90 días para los clientes que lo soliciten. Durante este período, el cliente no tendrá que pagar ninguna cuota, pero los intereses seguirán acumulándose. El período de gracia es opcional y deberá ser solicitado por el cliente al momento de la contratación del préstamo.
Cancelación anticipada
El préstamo NO podrá ser cancelado antes de los 6 meses de otorgado, y en caso de que el cliente decida hacerlo, se aplicará una multa por carga administrativa de 3 meses de interés.
Relación Cuota/Ingreso Neto
El cliente deberá tener en cuenta que la relación cuota/ingreso neto no podrá superar el 25% en pesos y el 15% en dólares. Esto significa que la cuota mensual no deberá superar el 25% de los ingresos netos mensuales del cliente en pesos, o el 15% de los ingresos netos mensuales en dólares.
Solvencia
Para los clientes con endeudamiento superior a USD 20.000, se requerirá una Declaración Patrimonial, que deberá ser libre de obligaciones y gravámenes por un monto mayor o igual a USD 50.000, y el bien declarado deberá ser 100% propio. Para los préstamos superiores a USD 30.000 o su equivalente en pesos, se deberá firmar una Declaración Personal de Salud de acuerdo al modelo establecido por el Banco.
Todas las condiciones y requisitos están sujetos a la aprobación crediticia y a las condiciones de contratación del Banco Santander S.A. El Banco Santander S.A. está supervisado por el Banco Central del Uruguay. Para obtener más información sobre los productos y servicios del Banco Santander, puede visitar su página web o comunicarse con ellos a través del teléfono (02) 132 – interno 4888. Para sugerencias y reclamos, diríjase a [email protected].
Mandado a hacer
El préstamo “Mandado a Hacer” de Banco Santander es una excelente opción para aquellos clientes que deseen obtener un préstamo consumo para la compra de alimentos sin tener que pagar intereses ni seguros. A continuación, se detallan algunas de las características más importantes de este préstamo:
| Opciones de préstamo | $5.000 en 5 cuotas de $1.000 | $10.000 en 10 cuotas de $1.000 |
| Beneficios | Sin intereses ni seguro | Devolución exacta del préstamo |
| Tasa de interés | 0% | 0% |
| Plazo | 5 cuotas | 10 cuotas |
Consulta | Detalle |
| Cómo solicitar | A través de WhatsApp enviando la palabra “Mandado” al 098 111 132 y siguiendo las instrucciones |
| Cómo recibir | En un máximo de 48 horas, luego de confirmada la operación, se recibirá el monto solicitado en la tarjeta Sodexo |
| Tarjeta Sodexo | Se gestionará una tarjeta en el momento de solicitar el préstamo. La tarjeta llegará en un plazo máximo de 5 días hábiles al domicilio que se indique. Al recibirla, debe activarse siguiendo las instrucciones que llegan con la tarjeta Sodexo para hacer uso del importe solicitado |
| Costo de la tarjeta | Gratis |
| Moneda del préstamo | Pesos (UYU) |
| Vencimiento de cuotas | Mensualmente, la primera cuota vence a los 30 días de haber solicitado el préstamo |
Tema | Detalles |
| Requisitos | Ser cliente de Banco Santander y cobrar el sueldo a través de la entidad. Cumplir con la aprobación crediticia |
| Documentación | No es necesario presentar ninguna documentación, ya que el préstamo se gestiona enteramente vía WhatsApp |
| Posibilidad de tomar el préstamo más de una vez | Por ahora, solo se podrá solicitar una vez este préstamo |
| Pago de cuotas | Las cuotas se debitan automáticamente de la cuenta Santander del cliente. En caso de no tener fondos al momento del vencimiento de alguna cuota, el banco podría cobrar un recargo por mora |
| Tiempo para usar el dinero | No hay límite de tiempo para utilizar el dinero del préstamo |
| Posibilidad de hacer múltiples compras con el dinero del préstamo | El dinero del préstamo puede ser utilizado en una o varias compras, según el criterio del cliente |
| Posibilidad de solicitar el préstamo si se tienen cuotas atrasadas | Para solicitar el préstamo, el cliente debe estar al día |
| No se puede acreditar el monto en la tarjeta de un tercero | El préstamo es intransferible y solo puede acreditarse en la tarjeta del titular del préstamo |
Contá con eso!
El préstamo “CONTÁ CON ESO!” del Banco Santander es una opción de financiamiento al alcance de los clientes que buscan una solución para sus necesidades financieras. Este préstamo se destaca por ser otorgado a sola firma y al instante, sin gastos de otorgamiento ni administración. Conoce a continuación las características y beneficios de este préstamo.
Características y Beneficios:
- Préstamo en Pesos Uruguayos y Dólares Americanos.
- Otorgado a sola firma y al instante.
- Sin gastos de otorgamiento ni administración.
- Monto mínimo a financiar: $10.000.
- Monto máximo a otorgar: hasta 6 ingresos líquidos para quienes cobren el Sueldo en el Banco. Para resto de clientes hasta 4 ingresos líquidos. Para montos superiores a USD 20.000, se requerirá solvencia Patrimonial.
- Plazos de Financiación: 12 a 48 meses. (48 meses exclusivo para clientes que cobre el Sueldo en Banco Santander).
- Posibilidad de cancelación anticipada luego de los 6 meses de otorgado el crédito.
- Seguro de vida y cobertura por desempleo.
- Pago de la cuota del préstamo con débito automático en tarjeta de crédito o cuenta.
Tabla de Requisitos:
| Requisitos del Préstamo Contá Con Eso! | |
| Ser residente, tener principal fuente de ingresos en Uruguay. | |
| Edad | Igual o mayor de 18 años al momento de otorgamiento y menor de 80 años al momento del pago de la última cuota. |
| Ingresos líquidos mínimos requeridos | $7.500 para clientes que cobran su sueldo por Santander y $10.000 para resto de los clientes. |
| Antigüedad laboral | 6 meses para dependientes y 2 años para independientes |
| Relación cuota/ingreso | 25% en pesos y 15% en dólares americanos. |
| Titular y cónyuge deben de estar libre de antecedentes según políticas vigentes del Banco Santander. | |
| El cliente debe tener o contratar una tarjeta de crédito o cuenta en Banco Santander. | |
| Para Trabajadores Independientes | constancia de ingresos por Contador Público (según modelo Banco Santander) y certificado vigencia BPS y DGI. |
Tabla de Documentación a Presentar:
- Cédula de identidad.
- Constancia de domicilio (última factura de ente público sin multas).
- Para trabajadores dependientes: último recibo de sueldo o en caso de ingresos variables, los 6 últimos recibos de sueldo.
- Para trabajadores independientes: constancia de ingresos por Contador Público (según modelo Banco Santander).
Préstamos hipotecarios
Si estás buscando comprar una casa o un apartamento, los préstamos hipotecarios de Santander pueden ser una excelente opción. Estos préstamos tienen una tasa de interés fija y plazos de pago de hasta 20 años. Además, Santander ofrece la posibilidad de financiar hasta el 90% del valor de la propiedad, lo que significa que necesitarás contar con un ahorro previo para el 10% restante.
Requisitos
Los préstamos hipotecarios de Santander en Uruguay están dirigido a las personas físicas, tanto clientes como no clientes del banco, que deseen adquirir su vivienda o comprar un terreno…
| Con los siguientes requisitos: | |
| Ingresos | Los solicitantes deben acreditar su principal fuente de ingresos en Uruguay y contar con ingresos líquidos superiores a $20.000. Además, uno de los tomadores debe tener ingresos de $20.000 como mínimo. |
| Edad | Los solicitantes deben tener entre 18 y 69 años de edad al momento de tomar el crédito, y no podrán superar los 75 años al momento del pago de la última cuota. |
| Antigüedad laboral mínima | Para trabajadores dependientes, se requiere una antigüedad laboral mínima de 12 meses, mientras que para trabajadores independientes se requieren 2 años de antigüedad laboral. |
| Relación cuota-ingreso | El monto de la cuota no deberá superar el 30% de los ingresos para préstamos en UI o el 15% para préstamos en USD. |
Antecedentes crediticios | Los solicitantes no deberán registrar antecedentes de acuerdo a los parámetros actuales (titulares, cónyuges y empresas si corresponde). |
Si estás buscando comprar una casa o un apartamento, el préstamo hipotecario de Santander puede ser una excelente opción. Con una tasa de interés fija y plazos de pago de hasta 20 años, este préstamo es una de las opciones más convenientes y accesibles del mercado uruguayo.
Además, el proceso de solicitud del préstamo hipotecario de Santander es muy sencillo y se divide en varias etapas.
Estas son las etapas que debes seguir para obtener un préstamo hipotecario de Santander:
- Ingreso de solicitud: El primer paso es completar la solicitud del préstamo hipotecario en la página web de Santander, o en cualquier sucursal de Santander en Uruguay. En esta solicitud, deberás proporcionar información sobre tu situación financiera, tus ingresos y gastos, y el inmueble que deseas adquirir.
- Tasación del inmueble: Una vez que se recibe la solicitud, Santander realiza una tasación del inmueble para determinar su valor. Esta tasación es necesaria para asegurarse de que el valor del inmueble es acorde con el monto del préstamo solicitado.
- Aprobación del crédito: Si la tasación del inmueble es satisfactoria, Santander procede a la aprobación del crédito. En este proceso, el banco evalúa la capacidad de pago del cliente y su historial crediticio para determinar si es elegible para recibir el préstamo hipotecario.
- Declaración de Salud: Santander requiere que el cliente presente una declaración de salud para determinar si se encuentra en buenas condiciones de salud para pagar el préstamo hipotecario.
- Estudio de documentación del inmueble: El banco realiza un estudio de la documentación del inmueble para asegurarse de que se encuentra en condiciones adecuadas y no tiene deudas o gravámenes que puedan afectar la transacción.
- Firma: Finalmente, si todas las etapas anteriores han sido aprobadas, Santander procede a la firma del contrato de préstamo hipotecario. En esta etapa, el cliente debe revisar y firmar el contrato, y realizar el pago de los gastos de escrituración y registro de la propiedad.
Características del préstamo hipotecario de Santander en Uruguay
El préstamo hipotecario de Santander en Uruguay es un producto financiero que ofrece importantes beneficios a quienes buscan adquirir una vivienda.
| Algunas de las características más destacadas del préstamo son | |
| Moneda | El préstamo hipotecario de Santander puede ser otorgado en unidades indexadas (UI) o dólares americanos (USD), lo que brinda una mayor flexibilidad a los clientes para elegir la moneda que mejor se adapte a sus necesidades. |
| Fechas | El préstamo hipotecario de Santander tiene un plazo de hasta 30 años, lo que permite a los clientes ajustar los pagos mensuales a su capacidad de pago y presupuesto. |
| Accesible, rápido y conveniente | Santander ofrece una respuesta rápida y eficiente a las solicitudes de préstamo hipotecario, lo que permite a los clientes obtener el financiamiento que necesitan en el menor tiempo posible. |
| Beneficio con crédito pre-aprobado | Los clientes de Santander tienen la posibilidad de acceder a un crédito pre-aprobado a tasa preferencial para equipar su nuevo hogar. Esto les permite financiar la compra de electrodomésticos, muebles u otros elementos necesarios para equipar su vivienda. |
Puedes acceder al simulador de préstamo hipotecario en la web de Santander.
Te invitamos a leer también nuestro artículo sobre los 4 préstamos hipotecarios de BBVA
Préstamo Mi Proyecto Pyme
El Préstamo Mi Proyecto Pyme de Santander es un préstamo amortizable en cuotas mensuales y consecutivas, diseñado para atender las necesidades de financiamiento de las pequeñas y medianas empresas. Estas son las características del producto:
Público objetivo: El producto está dirigido a personas jurídicas residentes en Uruguay que tengan menos de 18 meses de inicio de actividades, de acuerdo al formulario de Inscripción en DGI.
| Características | |
| Monto máximo a otorgar | $125.000 |
| Plazo | 12 cuotas |
| Moneda | Pesos uruguayos |
| Tasa | Sujeta a condiciones de mercado |
Requisitos:
Para acceder al Préstamo Mi Proyecto Pyme de Santander, los solicitantes deben cumplir los siguientes requisitos:
- Antigüedad: hasta 18 meses de inicio de actividades.
- Garantía: Fianza de Socios y Directores.
- Antecedentes: Libre de antecedentes según política de Banco Santander los socios, directores, fiadores, cónyuges y la empresa.
- Excluyente: todos los socios, directores deben tener experiencia crediticia positiva al menos 6 meses en los últimos 2 años y ningún mes con créditos vencidos.
Documentación:
Los solicitantes deberán presentar la siguiente documentación:
- Formulario 6351 de DGI.
- Documento de Identidad de Directores.
- Certificados vigentes de DGI y BPS.
Además, para acceder a este producto, el cliente debe contratar el Pack Pyme Básico o Premium en caso de no contar ya con un paquete de cuentas.
Crédito Universitario
El Crédito Universitario de Santander es un crédito diseñado para financiar carreras de grado, tecnicaturas y posgrados con duración de 1 a 4 años. A continuación, se presentan las características del producto:
Descripción del producto:
El Crédito Universitario de Santander permite a los estudiantes financiar sus estudios universitarios durante un período determinado, pagando cuotas mensuales reducidas. El plazo máximo de financiamiento se establece en función de la duración de la carrera. Cada año se evalúa la renovación y el aumento del financiamiento, lo cual requiere presentar un historial académico con un mínimo del 70% de aprobación en las materias obligatorias del año cursado. Es importante destacar que no se permiten materias pendientes de más de un año.
Público objetivo:
El Crédito Universitario está dirigido a estudiantes universitarios de universidades privadas con convenio con el Banco Santander en Uruguay.
| Para acceder al crédito, los estudiantes deben cumplir los siguientes requisitos: | |
| Edad | Para el estudiante, igual o mayor de 18 años y hasta 35 años al momento de otorgamiento. |
| Para el codeudor (padre, madre o tutor), mayor de 18 años al momento de otorgamiento y tener hasta 80 años cumplidos al momento del pago de la última cuota. | |
| El titular del crédito es el alumno, quien deberá contar con los ingresos de un familiar directo (padre, madre o tutor) como codeudor, o de lo contrario tener ingresos propios. | |
| Relación cuota ingreso líquido | 25% sobre el núcleo de codeudores. |
Características y beneficios:
- Moneda: UI.
- Destino: Financiación de carreras de grado.
- Garantía: No se exige.
- Modalidad de pago:
- Cuotas con amortizaciones mensuales, iguales y consecutivas durante cada año.
- Débito automático obligatorio en cuenta universitaria.
- Plazo: Máximo 60 cuotas por vale.
- Financiamiento: Máximo de acuerdo a la presentación de ingresos.
- Relación Cuota / Ingreso Neto: 25% en UYU sobre el núcleo de codeudores.
- Tasa Variable:
| Año | Tasa |
| 1 | 8% |
| 2 | 7,5% |
| 3 | 6,5% |
| 4 | 6,5% |
Super Préstamo Universitario
El Super Préstamo Universitario es un producto financiero diseñado especialmente para estudiantes universitarios activos que necesiten financiamiento para pagar sus estudios y/o cubrir sus gastos personales. A continuación, se detallan las principales características y condiciones del préstamo:
| Características del producto |
| Préstamo amortizable en pesos uruguayos o en dólares. |
| Dirigido a estudiantes universitarios activos. |
| Plazo máximo de financiación: 48 meses. |
| El monto mínimo a otorgar es de $10.000, mientras que el monto máximo varía según los ingresos del solicitante y puede llegar hasta 6 rentas con un tope de $320.000. |
| El estudiante debe contar obligatoriamente con una Cuenta Universitaria Básica o Cuenta Total Jóven en el Banco Santander de donde se debitará mensualmente la cuota del préstamo. |
| El préstamo puede ser solicitado de forma individual por el estudiante o por el Núcleo Familiar conformado por el Estudiante-Padre o Estudiante-Madre. |
| La tasa efectiva anual (TEA) es del 49% en pesos y del 11% en dólares, e incluye el seguro de vida, desempleo, discapacidad e IVA sobre intereses. |
| Posibilidad de cancelación anticipada, con multa por carga administrativa (3 meses de interés). |
Términos y condiciones para el otorgamiento del préstamo:
- Edad del estudiante: igual o mayor a 18 años y hasta 31 años al momento de otorgamiento.
- Edad del codeudor: igual o mayor a 18 años al momento de otorgamiento y menor de 80 años al momento de pago de la última cuota.
- Ingreso mínimo: $7.500 líquidos.
- Relación cuota ingreso líquido: 25% en pesos, 15% en dólares.
- Antigüedad Laboral: 6 meses para trabajadores dependientes y 2 años para trabajadores independientes.
- Justificación de ingresos.
- Estado de Responsabilidad Patrimonial con solvencia mínima según endeudamiento del cliente: Endeudamiento superior a U$S 8.000, se requiere solvencia mayor o igual a U$S 50.000. libres de gravámenes.
- Antecedentes: según políticas vigentes de Admisión de Particulares.
- Para segundos préstamos consumo se podrá tomar el mismo una vez que se haya cumplido con el pago en tiempo y forma del 30% del capital original debiéndose cancelar el saldo existente con la nueva solicitud.
- El Super Préstamo Universitario incluye un seguro de vida, desempleo, discapacidad e IVA sobre intereses.
En conclusión, Santander ofrece una amplia variedad de préstamos en Uruguay para satisfacer las necesidades financieras de sus clientes. Si estás buscando financiamiento, es recomendable que analices detenidamente cada opción para elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.
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