¿Cómo solicitar Préstamos para Construcción en Uruguay?

Actualizado el 20 febrero, 2020

Te estás preparando para formar tu familia y tu deseo es que tus hijos crezcan albergados por la seguridad y el confort de un hogar bonito y acogedor. Aunque contar con los recursos para ello no es fácil, en éste artículo podrás ver que sí es posible construir tu casa mediante los préstamos Hipotecarios para construcción en Uruguay.

Es posible adquirir préstamos Hipotecarios para construcción en Uruguay

En Uruguay, diversas entidades financieras hacen Préstamos Hipotecarios para construcción. Pues bien, te hablaremos sobre tres de esos grandes bancos en el país. Se trata del Banco Hipotecario de Uruguay, el BBVA, y el HSBC.

Estas son las grandes alternativas a tener en cuenta si quieres cumplir tu sueño de tener casa propia en Uruguay.

Entidades Financieras que ofrecen préstamos Hipotecarios para construcción

A continuación, te hablaremos de cada una de estas Entidades Financieras en Uruguay. Veremos cuáles son sus ofertas de crédito, sus plazos de pago y cuotas a pagar y los requisitos o recaudos que debes recopilar para optar a un Crédito hipotecario en cada una de ellas.

Banco Hipotecario de Uruguay BHU

Después de 16 años de haber paralizado sus operaciones crediticias para proyectos de construcción, el gigante del estado uruguayo vuelve al escenario en este aspecto. Esta vez con las mejores ofertas para sus clientes y particulares.

Con el objetivo de extender y optimizar la accesibilidad de préstamos hipotecarios el BHU creó el Fondo de Garantías de Créditos Hipotecarios FGCH. Esto lo ha hecho en apego a la ley 18.795 capítulo II artículo 7 del 17/08/2011.

Este fondo está enfocado a la población con la menor posibilidad de ahorrar y de acceder a un Crédito Hipotecario para Construcción. De este modo, se favorece a las familias más vulnerables en sentido económico.

Que te ofrece el Banco Hipotecario De Uruguay

• Clientes y no clientes de cualquier ciudad de Uruguay podrán optar a un préstamo hipotecario en el BHU.
• El Crédito Hipotecario podrá ser aprobado para construcciones nuevas y para reformar viviendas en zona urbana o del interior del país incluyendo sitios rurales.
• EL BHU ofrece una financiación del 100% para créditos de construcción que serán redimidos en tres partes:

1. La primera cuota corresponde al 50% y se entrega el día de la escritura de la hipoteca.
2. La segunda cuota corresponde a un 35% y se entrega cuando la obra tenga el 50% construido.
3. La tercera cuota de 15% cuando la construcción esté un 70% de construida.

• El plazo de pago del crédito abarca hasta 20 años, con una tasa máxima anual de 7,5% dependiendo de la capacidad de pago del cliente:

1. Asalariados 6,5%.
2. Profesionales 6,75%.
3. Otros ingresos 7% a 7,5%

• Los montos del Crédito Hipotecario podrían ascender desde 100.000 UI = Unidades indexadas hasta 1.260.000 UI

Lo que exige el Banco Hipotecario de Uruguay

• La garantía de la hipoteca será un bien inmueble situado en territorio uruguayo, que no sea el mismo donde se realizará la construcción.
• Si la deuda adquirida con el BHU es mayor hasta 50% del valor de la garantía, el banco exigirá refuerzo de garantía con otros bienes.
• Cumplir otros requisitos: el banco exige que el cliente rellene algunos formularios que te alistaremos en el apartado: Requisitos para el cliente.

Requisitos para el Cliente que opta por préstamos Hipotecarios para construcción

Tanto las personas de la capital y de otras ciudades, así como los de las zonas rurales podrán optar por estos. Así, tendrán que presentarse en cualquier sucursal del BHU con su documento de identidad y una certificación de ingresos para iniciar los trámites de su solicitud. Estos son los documentos a consignar:

• Cédula de Identidad.
• Certificación de Ingresos.

Además, deberás rellenar las siguientes formas que maneja el Banco:

• ES.CRE.11- del programa Podés Construir
• FO.AT.09- Actualización de clientes.
• FO.CRE.05- Solicitud de Crédito.
• FO. CRE.06- Retención de Haberes.
• FO.CRE.14- Estado de Responsabilidad Patrimonial.
• FO.CRE.30- Modelo de Certificación de Ingresos.

Aprobación del Crédito Hipotecario

Si el Banco aprueba tu solicitud, se pondrá en comunicación contigo para que te presentes en sus oficinas donde te pedirán que llenes los formularios de seguro de vida y la Declaración Jurada de Salud, identificado así: F.251.BSE.

Por otro lado, es bueno que sepas qué, al momento de llenar tu solicitud, el banco realiza en tu presencia una Simulación del Crédito como tentativa para analizar la probabilidad de aprobación del mismo. Esta Simulación también la puedes realizar a través de la Banca en línea.

BBVA: Banco Bilbao Viscaya Argentaria

Este banco fue fundado en España a mediados del siglo XIX y lleva su nombre por la ciudad de Bilbao, donde se asentó la primera de sus sucursales. Hoy por hoy está en muchos países por lo que se le nombra también como Banco Universal.

En Uruguay tiene una presencia financiera muy marcada y es también pionero en Préstamos Hipotecarios para construcción. A continuación, veremos qué posibilidades tienes de conseguir un Crédito Hipotecario con este Banco en Uruguay.

Que te ofrece el BBVA en cuanto a Prestamos Hipotecarios

Con los préstamos Hipotecarios del BBVA puedes tener la vivienda soñada. Si tu sueldo lo cobras por éste Banco, puedes obtener este beneficio de inmediato.

Estas son las características de los Préstamos Hipotecarios para Construcción del BBVA.

• Finalidad de los fondos: construcción o remodelación de vivienda.
• Plazo: hasta 25 años.
• Forma de pago: unidades indexadas UI o dólares.
• Financiamiento: hasta 80% del valor total de la construcción.

Que exige el BBVA

Estos son los requisitos que debes cumplir para solicitar el Préstamo Hipotecario para construcción.

• Poseer ingresos mínimos para construir: $70.000 entre el titular y su cónyuge.
• Poseer ingresos mínimos para remodelar o reformar: $30.000 entre titular y su cónyuge.
• Antigüedad laboral mínima: 1 año para trabajadores dependientes y profesionales y 3 años para los independientes.
• Tener una edad máxima de 65 años al solicitar el Préstamo y un máximo de 79 años al término de la última cuota a pagar.
• Tener una relación cuota-ingresos en unidades indexadas del 25% y en dólares del 20%.

Documentos a presentar

• Cédula de Identidad.
• Certificación de ingresos notariada.
• Última factura de un servicio público.

Por otra parte, puedes acceder a información en línea entrando al sitio oficial del banco BBVA y apretar el botón, Quiero que me asesoren.

HSBC Hong Kong and Shanghai Banking Corporation

El gigante Asiático tiene presencia financiera en más de 75 países de los cuales Uruguay es uno de ellos. Éstas son las características del Préstamo Hipotecario para construcción del HSBC.

• Liquidez del pago: Unidades indexadas y dólares.
• Plazo de la Construcción: En un año la construcción debe estar terminada.
• Plazo de pago: Hasta 20 años en UI y 15 años en dólares.
• Tasas de intereses: pueden fluctuar, consulta las tasas vigentes cuando hagas la solicitud
• Porcentaje de financiamiento: Hasta el 70% del valor del proyecto.
• Monto del crédito: Mínimo USD 20.000. Máximo USD 200.000.o su equivalente en Unidades Indexadas. UI.
• Formas de Pago: Mientras se construye la obra, cuotas a plazo fijo con pago de intereses. La construcción no puede extenderse más de un año. Terminada la obra, el pago será amortizable en cuotas mensuales iguales.
• Los términos de la hipoteca son los siguientes: Se hace una primera hipoteca sobre el terreno y queda hipotecado tanto éste como el proyecto construido en él.
• Los préstamos se realizarán en dólares solamente si el solicitante percibe sus ingresos en esa moneda.

Que te exige el HSBC para otorgarte un Préstamo Hipotecario para construcción

• Deberás tener una edad comprendida entre 21 años y 65 años y no superar los 75 años al término del plazo del préstamo.
• Deberás ser ciudadano uruguayo o si eres extranjero tener residencia permanente.
• Deberás tener ingresos laborales que superen los $ 50.000. Solicitante y cónyuge.
• Se te exige que tengas una antigüedad laboral mínima de un año, si eres trabajador independiente y 3 años si eres profesional independiente.
• Demostrar una historia crediticia favorable que abarque el último año.
• Relación cuota-ingresos positiva.

Recaudos que debes entregar al Banco

• Fotocopia de la Cédula de Identidad.
• Talón de pago o Certificación de ingresos por Contador Público.
• Recibo de servicios públicos reciente para verificar domicilio.
• Forma de la solicitud del crédito debidamente completada.
• Certificados de BOS y DGI actualizados.
• Constancia de la última Declaración Fiscal Jurada

Éstas son las diligencias que tienes que llevar a cabo para poder optar por un préstamo hipotecario para construcción en las oficinas del HSBC. Por otra parte puedes ingresar a la banca en línea y realizar un simulacro en la opción simula tu préstamo.

Aquí podrás introducir los datos de tu solicitud y obtener resultados tentativos sobre cuotas interese y montos.