¿Cómo salir del Clearing de Informes? (3 formas)

Actualizado el 14 junio, 2023

El Clearing de informes es una preocupación importante para aquellos que están activos económicamente en Uruguay. Ya sea un joven iniciando su carrera o un padre pagando una hipoteca y los estudios de sus hijos, estar en el Clearing puede generar problemas financieros. En este artículo, exploraremos las diversas opciones disponibles para salir del Clearing en Uruguay y recuperar tu solvencia financiera.

Antes de comenzar, te invitamos a leer nuestro artículo sobre Préstamos estando en el Clearing: Guía Completa, y ¿Tarjetas de crédito estando en el Clearing? Conoce tus opciones (2023).

¿Qué es el Clearing de informes?

El Clearing de informes es una base de datos en la cual las empresas comparten información sobre sus clientes morosos y las deudas incumplidas. Además de los registros de deudas, también se incluye información relacionada con créditos y solicitudes de préstamos. Estar en el Clearing puede limitar tu acceso a nuevos créditos y el uso de tarjetas de crédito para financiar compras. Es importante comprender que existen diferentes tipos de información que se registran en el Clearing, no solo las deudas pendientes.

Conociendo tus opciones

¿Cómo saber si estás en el Clearing?

Según la ley de Protección de Datos Personales, tienes derecho a acceder a tu información y corregirla en caso de errores. Para verificar si estás en el Clearing, puedes realizar una solicitud gratuita cada seis meses. Puedes hacerlo a través de una llamada telefónica, visitando la oficina de Equifax en Montevideo o utilizando los servicios de Abitab o Redpagos, aunque estos últimos tienen un costo asociado. También puedes acceder a la información a través de la página web de Clearing, aunque este servicio también tiene un costo.

¿Cuánto tiempo puedes estar en el Clearing?

Por ley, las operaciones incumplidas pueden estar registradas en cualquier base de datos comercial o crediticia, como Equifax Clearing de Informes, durante un período de 5 años a partir de su inclusión inicial. Si la deuda aún no se ha pagado después de este plazo, el acreedor puede solicitar una reinscripción por otros 5 años. Es importante tener en cuenta estos plazos al planificar cómo salir del Clearing. Sin embargo, es importante destacar que las operaciones canceladas también pueden permanecer en el Clearing con una mención de que han sido canceladas, pero con atraso, por un período de 3 años.

Cómo salir del Clearing de informes

Pagando la deuda

La forma más directa de salir del Clearing es pagando la deuda pendiente. Una vez que hayas pagado la deuda, es responsabilidad del acreedor notificar a Equifax dentro de los 5 días hábiles. Sin embargo, en muchos casos, los acreedores no realizan esta notificación automáticamente. Por lo tanto, después de haber pagado la deuda, debes obtener un certificado que demuestre que no tienes deudas y presentarlo a Equifax para que te eliminen de los registros como deudor. Este proceso puede llevar tiempo y esfuerzo adicional, pero es fundamental para salir del Clearing de manera efectiva.

Renegociación de la deuda

En algunos casos, la renegociación de la deuda puede ser una opción práctica para evitar o salir del Clearing. Si tienes dificultades para pagar una deuda en su totalidad, puedes comunicarte con el establecimiento o acreedor y negociar un nuevo plan de pagos. Por ejemplo, podrías acordar pagar la deuda en cuotas mensuales más pequeñas durante un período de tiempo más largo. Es importante tener en cuenta que pueden aplicarse intereses adicionales durante el proceso de renegociación.

Prescripción de la deuda

Las deudas también pueden prescribir con el tiempo y dejar de existir legalmente. La prescripción de una deuda significa que el acreedor ya no puede reclamar el pago de dicha deuda. El plazo de prescripción puede variar dependiendo de cada caso y del tipo de deuda. Si la empresa demanda a un deudor y el tribunal determina que la demanda no puede proceder debido a que ha pasado el tiempo permitido por la ley, la persona queda libre de la deuda en el Clearing. Es importante tener en cuenta que es necesario informarse sobre los plazos de prescripción específicos según cada situación.

Proceso para salir del Clearing

Si has pagado tu deuda, renegociado o la deuda ha prescrito, la empresa que proporcionó la información a Equifax tiene un plazo de siete días para eliminar tu registro del sistema. Sin embargo, en ocasiones, las empresas no realizan este trámite, por lo que deberás obtener un certificado de deuda en Clearing. Este certificado es gratuito y confirma que no tienes ninguna deuda. Deberás entregar este comprobante a Equifax en una de sus oficinas para solicitar que eliminen la deuda de tus registros.

Recuperando tu solvencia financiera

Recuperar tu solvencia financiera después de salir del Clearing puede llevar tiempo y esfuerzo.

Aquí hay algunos pasos que puedes seguir:
Crea un plan de gastos y ahorro	Establece un presupuesto mensual y prioriza tus gastos para asegurarte de que puedas cumplir con tus obligaciones financieras y ahorrar dinero.
Construye un historial crediticio positivo	Una vez que hayas salido del Clearing, es importante reconstruir tu historial crediticio. Puedes hacerlo solicitando una tarjeta de crédito con límites bajos o utilizando servicios financieros como préstamos con garantía.
Mantén un historial de pagos puntual	Asegúrate de pagar todas tus deudas y facturas a tiempo para evitar retrasos y mantener un historial de pagos positivo.
Busca asesoramiento financiero	Si necesitas ayuda para administrar tus finanzas, considera buscar asesoramiento financiero profesional. Un experto en finanzas puede ayudarte a tomar decisiones informadas y brindarte estrategias para mejorar tu situación financiera.

Conclusión

Salir del Clearing en Uruguay puede ser un desafío, pero no es imposible. A través del pago de deudas, la renegociación o la prescripción, puedes recuperar tu solvencia financiera y reconstruir tu historial crediticio. Es fundamental conocer tus derechos y las opciones disponibles para tomar decisiones financieras sólidas. Aunque obtener un préstamo mientras estás en el Clearing puede ser difícil, existen alternativas financieras y cooperativas de ahorro y crédito dispuestas a otorgar préstamos a personas con historial de deudas. Con paciencia, determinación y una gestión financiera adecuada, podrás superar esta situación y avanzar hacia una vida financiera saludable.