¿Se puede salir del Clearing sin pagar?

Actualizado el 27 mayo, 2020

Hoy en día se ha hecho mención de la existencia de múltiples razones por las que puedan algunos individuos figurar en lo que es el Clearing de informes, muchos se preguntarán ¿qué significa esto?, ¿Qué pasa si estoy en el Clearing de informes? Y ¿cómo puedo salirme de éste?

La respuesta es no, no se puede salir del Clearing de informe sin pagar previamente la deuda adquirida en el sistema financiero y sin haber limpiado su historial crediticio. 

El Clearing de informes es definido como un servicio que es utilizado por bancos y por empresas para poder obtener información y datos respectivos al historial del cumplimiento crediticio de los ciudadanos. Podemos imaginarnos una gran base de datos en la que se encuentra toda la información del seguimiento de créditos y de las deudas de sus solicitantes.

Uno de los mayores temores es aparecer en Clearing de informes, pero esto no necesariamente debe ser visto como una terrible noticia, ya que, puedes estar allí, pero lo que importa es que tu calificación, de acuerdo al historial crediticio que poseas, no sea negativa.

¿Qué pasa si estamos en el Clearing de informe con calificación negativa?

Una de las consecuencias que sufren aquellos que tienen calificación negativa en el Clearing, son las siguientes:

• No les serán facilitados préstamos o créditos ya que por lo general el banco o entidad financiera puede pedir información y revisar el historial de Equifax Clearing, Este paso no es obligatorio pero muchísimos lo hacen para poder asegurarse de que la persona puedo cumplir con el pago del monto acreditado.

Además de esto también pueden acceder a cualquier contenido que justifique el incumplimiento de los pagos previos y razón por la que se encuentra en el Clearing. No es un factor determinante absoluto en la adquisición de un nuevo crédito o préstamo pero si puede disminuir las probabilidades de obtenerlo.

• Puede que te nieguen el crédito para tu casa o tu coche tomando en cuenta del alto costo de los mismos, es muy difícil pagarlo de contado. Por lo que la mejor herramienta y as bajo la manga es pedir un crédito y para poder obtenerlo lo ideal es mantener un historial crediticio intachable, ya queda mayor garantía de que podrás conseguir tu préstamo.
• Muchas personas se valen de la obtención de préstamos o créditos para comenzar a cumplir con sus metas, no solo obtener su casa o un carro, sino también poder conseguir un negocio, poder aprovechar una oportunidad de inversión, estas entre otras muchas finalidades para mejorar la calidad de vida.
• Cómo sabemos muchas veces al adquirir un crédito se deja alguna garantía, por lo que existe la posibilidad de que haya embargo de sus bienes, es de suma importancia que antes de firmar contrato con una entidad de financiamiento te fijes En cuáles son las normas y cláusulas del contrato, además de dejar como garantía algo que no te ponga en una situación delicada, Cómo perder tu casa o bienes de gran valor en la generación de tus ingresos.
• Puede que no puedas adquirir un buen plan de telefonía móvil ya que como sabemos muchas veces ofrecen paquetes pospago en el que puedes disfrutar de un equipo nuevo y pagar posteriormente en cuotas, esto es visto también como un crédito, por lo que si lo incumples ya sabes que puedes entrar en el Clearing de informe.

Estas medidas no serán tomadas de un día para otro, ya que cuando una entidad financiera otorga un crédito se encargará de establecer organizadamente una fecha de pago para tus cuotas, muchos pueden llegar a durar hasta por 3 años aproximadamente, entonces cuando hay incumplimiento del pago durante o después de caducar este plazo, la entidad financiera califica al usuario y hace un reporte del mismo al Clearing.

Por esto, hay que evitar casos en los cuales personas jóvenes que apenas están comenzando a manejar esta información, servicios y ser activas en el ámbito económico y Financiero entren en el Clearing con calificación negativa, este punto es importante, ya que en éste también se encontrará todas aquellas personas que hayan hecho la solicitud para un crédito en algún momento de su vida, con el factor determinante de evitar a toda costa ser calificado negativo dentro del mismo.

¿Qué quiere decir calificación negativa y cómo se adquiere?

Si te preguntas, ¿De dónde surge esta calificación negativa?, Bueno esto es asignada en casos en los que el usuario obtuvo su crédito con una entidad financiera que pueda ser privada o pública y adquirió un servicio ya estipulado en un contrato con anterioridad y que esté haya incumplido en sus pagos, es decir, el Clearing lleva un registro de los comportamientos y hábitos de pago.

Este sistema hoy en día es llamado Equifax y su sede principal está ubicada en Atlanta, en el estado de Georgia, cuyo fin es manejar toda la información e inteligencia en el historial crediticio, para proteger a todas aquellas entidades de financiamiento que se encuentren afiliadas de estafas o pérdidas por las fluctuaciones del mercado, además de servir como un respaldo para aquellos que si han cumplido responsablemente con el pago de sus deudas manteniendo un historial crediticio intachable.

¿Puedo salirme del Clearing de Informes sin pagar?

Esta base de datos en Uruguay lleva registro de las deudas de todos los ciudadanos que tengan historial crediticio y pueden encontrarse activos en el sistema por un período de 5 años máximo.

Legalmente hablando, basándose en el artículo número 22 de la ley 18333 se especifica que una persona que sea acreedora puede hacer su solicitud en Equifax- Clearing de informes, de toda la información pertinente a su deuda ubicada en el sistema, para que éste sea renovado por un lapso de cinco años más.

Entendiendo con esto que pueden existir casos activos por 10 años, en los que el ciudadano se verá afectado a la hora de adquirir un nuevo crédito, por lo general las entidades de financiamiento otorgan sus créditos solo a aquellos que se han esforzado en cumplir responsablemente el pago de las cuotas preestablecidas y que posean calificación positiva previa.

¿Cómo salir del Clearing?

Entonces, ¿qué debes hacer para salir del Clearing?, Primero y principal debes llegar a un acuerdo con tu entidad financiera para tratar de realizar el pago total o parcial durante el menor tiempo posible, debes mostrar tu interés y demostrar con hechos que estás intentando pagar la deuda que adquiriste al obtener el crédito o préstamo, incluso puede solicitar que te hagan un refinanciamiento de dicho crédito.

Luego de realizar esto, la institución financiera tiene que emitir un informe dirigido a Equifax- Clearing en el cual exprese que ya se llegó a un acuerdo el caso en el que hayas efectuado el pago total de la deuda.

Puede pasar que a pesar de que hayas cumplido con tu compromiso en su totalidad aún así aparezcas en el sistema con un informe de calificación negativa, si esto ocurre, lo más probable es que la institución de financiamiento no haya actualizado la información correspondiente.

De ser así tienes que apersonarse en cualquiera de las oficinas de Equifax que se ubiquen en Montevideo o cualquiera que esté cerca de tu localización en la brevedad posible.

Aunque hay una ley que es la 18331 en la cual esta otorga el permiso a la entidad financiera de conservar en el Clearing la información con calificación negativa, por un período de 5 años contando a partir de la fecha de pago de la deuda, por lo que no todos los ciudadanos podrán conseguir ni tener garantía de que su historial crediticio quede limpio dos forma inmediata.

Si en el Clearing no se encuentra en su informe señalado ninguna deuda pendiente ni reporte, el cliente puede estar tranquilo ya que tiene una garantía de solvencia haciendo mucho más fácil y rápido obtener un servicio crediticio, además de servir como una fuente en el respaldo para aquellos que nunca han obtenido un crédito y como será su comportamiento en base a éste.

Si el usuario lleva a cabo el cumplimiento de pago de todas las deudas en el plazo otorgado por la institución o entidad crediticia, aparecerá de igual manera en el Equifax- Clearing infomes pero su calificación será plenamente positiva.

Conclusión ante la interrogante

No lo dudes y ponte al día, y no pierdas la valiosa oportunidad que representa obtener un crédito, ya que puedes llegar a depender de éste, y encontrarte en el Clearing de informe con calificación negativa significará un gran obstáculo en la obtención del mismo, dirígete a tu entidad crediticia contratada y llega a un acuerdo para efectuar el pago total de la manera más rápida posible y evita estar en el Equifax- Clearing de informes por más tiempo.