¡TODO lo que necesitas saber sobre los Préstamos BROU!

Actualizado el 26 junio, 2023

El Banco de la República Oriental del Uruguay (BROU) ofrece una amplia gama de préstamos para satisfacer las necesidades financieras de sus clientes. En este artículo, se explorarán detalladamente todas las opciones de préstamos disponibles en el BROU, incluyendo términos de pago, requisitos de elegibilidad y cualquier cargos adicionales. Además, se proporcionará información sobre cómo aplicar y cómo seguir el progreso de su solicitud de préstamo.

Préstamo eBROU

El Banco República de Uruguay brinda a sus clientes una opción innovadora para solicitar préstamos al consumo, conocida como préstamo eBROU. Este servicio permite hacer la solicitud del préstamo desde la comodidad de su hogar, a través de internet. Asimismo, ofrece la tasa de interés más baja disponible en el mercado.

El proceso de solicitud es sumamente fácil y rápido:

1. Se debe aceptar el Acuerdo Marco para permitir la operación en la plataforma digital del banco.
2. Posteriormente, el cliente puede simular el préstamo, eligiendo el monto, la moneda, el plazo y los préstamos a renovar.
3. Finalmente, solo es necesario ingresar la clave para completar la transacción y tener los fondos disponibles en la cuenta.

Es importante que el cliente revise las condiciones y características del préstamo antes de confirmar la transacción. Si después de haber completado la transacción, se detecta algún error, se puede solicitar la anulación del préstamo a través de un mensaje en eBROU. El plazo máximo para hacerlo es de 5 días hábiles a partir de la fecha de la transacción, siempre y cuando el préstamo no haya sido utilizado.

Por otra parte, los clientes que cobran sus haberes en el Banco República, trabajan en empresas con convenio, o cobran una pensión o jubilación, pueden solicitar los Préstamos eBROU con una tasa de interés conveniente y una acreditación inmediata.

Préstamos al Consumo para clientes con convenio

Renovación:

• En caso de no haber sido cancelado totalmente, el préstamo puede renovarse.
• Además, los empleados públicos y privados pueden renovar las operaciones, pagando el 30% del total de cuotas del anterior préstamo.
• A excepción de cuando la operación se realiza por intermedio de un apoderado, los pasivos pueden renovar con el 40% de las cuotas pagas. En caso contrario, deben tener el 90% de las cuotas pagas.

Antigüedad requerida para operar:

Nota: Los trabajadores de las empresas privadas, de acuerdo a la actividad económica que desarrolle la misma, podrán ver incrementada la antigüedad mínima requerida para operar.

Restricciones:

Además de la antigüedad requerida, la edad del cliente y sus ingresos también pueden influir en las restricciones del capital concedido. A continuación se presenta una tabla con las restricciones basadas en la edad del cliente:

Préstamos con Retención en UI

Para solicitar este tipo de préstamo, los clientes pueden dirigirse a cualquiera de las Sucursales del BROU en todo el país y presentar los siguientes…

Este tipo de préstamo en unidades indexadas ofrece una alternativa práctica y efectiva para que los trabajadores con convenio con el Banco puedan acceder a financiamiento.

La antigüedad necesaria para acceder a estos préstamos con retención varía en función de la empresa u organismo en el que se desempeñe el solicitante, y si se requiere o no un codeudor.

Renovación

Los préstamos con retención de haberes permiten su renovación antes de haber saldado totalmente la deuda, siempre y cuando se tenga al menos el 50% de las cuotas retenidas. Además, se habilita una única renovación de préstamos en pesos, sin exigir el requisito del porcentaje mínimo de cuotas pagadas, por un plazo máximo de 90 días contados a partir de la inclusión de cada empresa asociada a esta modalidad.

Cancelación anticipada: En caso de aceptarse la cancelación anticipada del préstamo, se cobrará la comisión correspondiente establecida.

Restricciones

La fecha de vencimiento de la última cuota del préstamo deberá ser anterior al cumplimiento de los 65 años del solicitante. Asimismo, la cuota mínima no podrá ser inferior a 400 unidades indexadas, excepto en casos en que los propios haberes del solicitante no permitan acceder a un valor superior.

Plazos: El plazo mínimo para acceder a préstamos con retención de haberes es de 12 meses, mientras que el plazo máximo será definido de forma individual para cada empresa y comunicado a través de un instructivo proporcionado por el empleador.

Tasas: Puedes conocer las tasas vigentes a momento de liquidar la operación en la página web de BROU.

Préstamos sin retención de cuotas

Los préstamos sin retención de cuotas son créditos ofrecidos por el Banco de la República Oriental del Uruguay (BROU) a personas físicas. Dependiendo de lo que prefiera el cliente, estos préstamos pueden ser otorgados en pesos, unidades indexadas o dólares.

Documentación

La documentación requerida para solicitar un préstamo sin retención de cuotas en el BROU incluye:

• Estado de Responsabilidad, si correspondiera, según el endeudamiento del cliente o producto solicitado (validez de 1 año)

Trabajadores dependientes

Los documentos a presentar para solicitar un préstamo sin retención de cuotas siendo trabajador dependiente son los siguientes:

• Historia Laboral Nominada con aportes de los últimos 6 meses del organismo previsional (validez: 30 días a partir de la fecha de emisión).
• Constancia de ingresos: último recibo de sueldo donde no figure licencia y/o salario vacacional (en su defecto deberá presentar recibo de sueldo del mes anterior). Si el sueldo está integrado por quincenas, deberá presentar ambas quincenas del mismo mes (validez: mes siguiente al presupuesto abonado más 10 días)

Casos particulares

Comerciantes, integrantes de SRL, titulares de empresas Unipersonales, profesionales en el libre ejercicio de su profesión, rentistas, personas con flujos de ingresos comprobados, deberán tener:

• Al menos dos años de antigüedad de aportes en forma continua en la actividad que desarrollan.
• Certificado de ingresos realizado por Contador Público (según el modelo que figura en la página www.brou.com.uy/personas/prestamos/formularios, que posea firma registrada en el BROU en su carácter de tal. Validez: 30 días a partir de la fecha de emisión. El contador Público deberá presentar además certificado de la CJPPU (Caja de Jubilaciones y Pensiones Profesionales Universitarios) con destino al BROU, donde conste que es afiliado (se encuentra en actividad), y que está al día con esa Caja.

Modalidad de Crédito: A sola firma. Podrán operar en esta modalidad los sujetos de crédito que no posean antecedentes crediticios negativos y cumplan la antigüedad requerida.

Características

Cuando el cliente tiene Tarjeta de Crédito y Adelanto De Sueldo la afectación no podrá superar el 15% de los Ingresos de referencia.

Préstamo Web Sueldos (solo en pesos uruguayos)

• Afectación máxima: 15%
• Plazo máximo 24 meses
• Plazo mínimo: 6 meses

Importante:

Requisitos

• Cobrar los haberes a través de una caja de ahorros del Banco.
• Haber firmado el contrato de adhesión al producto en forma presencial o por eBROU o haber recibido comunicación fehaciente.
• Calificación BCU hasta 2 B

Préstamos pignoraticios

Préstamo en Pesos Uruguayos dirigido a clientes del Banco que otorguen en prenda como garantía de dicho crédito, alhajas constituidas en su mayoría por oro.

Documentación para presentar

• Documento de Identidad.

Modalidad de Crédito

Cliente propietario de alhajas que contengan oro; otorga la misma en modo de garantía, a los efectos de la obtención de un crédito.

El importe máximo a otorgar no podrá superar el 50% del valor de tasación de la alhaja.

• Plazo: 15 meses.
• Renovación: 1 periodo (15 meses más).

Durante la vigencia del préstamo, cada 90 días se deben pagar los intereses generados.

Al final del plazo, para poder retirar la alhaja, previamente deberá abonarse la totalidad del saldo adeudado que incluye el capital prestado originalmente.

• Cancelación: En cualquier momento.
• Garantía: Prenda sobre alhaja pignorada.
• Moneda: Pesos Uruguayos.
• Destino: Libre disponibilidad.

Notas

• La constitución de las garantías solo se realiza en la Unidad de Préstamos Pignoraticios.
• Es necesario agendar una entrevista al menos 24 horas antes de la visita, llamando al teléfono 1896 3882 entre las 13 y las 18 horas, tanto para Constituir Garantías como para Retirar Alhajas.
• Las cuotas de los préstamos se debitarán automáticamente al vencimiento de la cuenta del cliente siempre que esté asociada al préstamo para el cobro de la cuota. Si no tiene cuenta, se le abrirá una cuenta exclusivamente para el depósito correspondiente y el cobro de la cuota. Los pagos también se pueden realizar a través de e-BROU.
• La recepción de documentos no garantiza la aprobación del préstamo ni del monto solicitado; en todos los casos, la solicitud se analizará.
• El banco se reserva el derecho de solicitar información complementaria y codeudor después de recibir la solicitud en los casos que considere necesario.
• Las tasas aplicables serán las vigentes en el momento de la formalización del crédito.

Adelanto sobre Plazo Fijo

Beneficiarios: Individuos titulares de Contratos de Depósitos a Plazo Fijo en la Institución. El crédito se otorga al primer titular del contrato de depósito a plazo fijo, debiendo la garantía ser firmada por todos los titulares del contrato.

Destino: Libre disponibilidad.

Requisitos

• Cédula de identidad vigente.
• Carta de solicitud, presentada en la misma Sucursal donde se encuentra el contrato de depósito a plazo fijo.

Monto: El monto máximo se establece para que la cantidad de la garantía sea igual o menor al capital del depósito a plazo fijo.

Plazo: Hasta el vencimiento del contrato.

Garantía: Prenda sobre Contrato de Depósito a Plazo Fijo.

Moneda: Pesos uruguayos, Dólares USA, Euros y Unidades Indexadas.

Tasas: Deberá aplicarse la mayor tasa que surja de comparar los siguientes valores:

• La tasa vigente correspondiente al plazo de la operación.
• La tasa que resulte de sumar 2 puntos porcentuales a la del Depósito a Plazo Fijo y/o Ahorro en Sueldo que se asocie al préstamo.

Préstamos para personas con discapacidad

Beneficiarios:

Préstamos CON retención de haberes

• Trabajadores de empresas CON convenio BROU
• Persona físicas que tengan derecho a contraer deudas, con ingresos provenientes de empresas con convenio, no mayores de 65 años de edad al finalizar el plazo de financiación, que puedan confirmar su condición de personas con discapacidad, según la documentación solicitada, o que tenga personas con estas características a su cargo.
• Antigüedad laboral de acuerdo a lo requerido para esa Empresa.

Préstamos SIN retención de haberes

• Trabajadores de empresas SIN convenio BROU
• Personas físicas que tengan derecho a contraer deudas con flujos de ingresos comprobados, no mayores de 65 años de edad al finalizar el plazo de financiación, que puedan acreditar su condición de personas con discapacidad según la documentación solicitada, o tenga personas con estas características a su cargo.
• Antigüedad laboral 2 años

Tramitación

Los clientes deberán presentar su solicitud de préstamo y los documentos requeridos exclusivamente en Sucursales del BROU. La documentación requerida es:

• Solicitud de préstamo (de uso exclusivo para este producto)
• Certificado del Ministerio de Salud Pública –Departamento de Certificaciones Médicas – Tribunal médico creado por Ordenanza 576/2006, recibo de cobro de pensión del BPS por invalidez o certificado de inscripción en Registro de Personas con Discapacidad del PRONADIS (Programa Nacional de Discapacidad- Ministerio de Desarrollo Social-Ministerio de Salud Pública)
• Cédula de identidad original vigente y en buen estado
• Estado de Responsabilidad certificado cuando corresponda el endeudamiento
• Factura y/o documento de la empresa prestadora de servicio en el que conste el precio y el producto a adquirir a través del préstamo
• Constancia de la empresa proveedora de que se encuentra al día con el pago a BPS y DGI
• Nota de la empresa que indique el nombre del Banco, número de cuenta y razón social en la cual acreditar el importe del préstamo.

En los casos en que actúe el representante legal de la persona con discapacidad, deberá presentar:

• El poder acompañado de certificado de existencia vigente
• En el caso de menores de 18 años, deberán actuar ambos padres conjuntamente, a menos que uno de ellos hubiera perdido la patria potestad, en cuyo caso se debe justificar esta situación.
• Beneficiario bajo Tutela o Curatela, deben presentar la autorización judicial que habilite al menor a celebrar el contrato de préstamo emitida por el juzgado de Familia.

Préstamos sin retención de haberes

Además de lo anterior deberá presentar:

• Constancia de domicilio
• Recibo de sueldo o certificación de ingresos realizada por Contador Público, quien deberá estar registrado como tal en el Banco.
• Estado de responsabilidad patrimonial con certificación notarial que indique la existencia de un bien inmueble

Préstamos Turismo Social

Este préstamo está dirigido a jubilados, pensionistas, retirados, empleados públicos o privados con convenio de retención de haberes con la División Crédito Social. Permite conocer y disfrutar de diferentes destinos y actividades dentro del país.

Requisitos

• Cédula de identidad vigente.
• Formulario de solicitud de crédito refrendado por el Habilitado, en caso de ser empleado de empresas que no poseen convenio Sistema Automático de Crédito.
• Voucher de la agencia de viajes y turismo.

Restricciones

El capital concedido estará limitado por el precio del paquete turístico proporcionado por el proveedor. Además, la comercialización se realiza a través de las agencias de viajes adheridas al sistema.

El Banco República ofrece préstamos a todas aquellas personas con ingresos que estén aportando a algún Organismo Previsional, incluyendo:

• Empleados públicos y privados
• Pasivos
• Profesionales
• Titulares de empresas unipersonales
• Integrantes de SRL

Sin embargo, los integrantes de Sociedades Anónimas solo pueden solicitarlos si figuran en planilla como empleados de la Sociedad.

• Si eres empleado (público o privado), jubilado o pensionista de una empresa u Organismo Previsional adherido al Sistema Automático de Crédito, puedes solicitar un préstamo en cualquiera de las Sucursales del Banco República o a través de su web.
• Si no eres parte de una empresa adherida al Sistema Automático de Crédito, debes acercarte a tu empresa o Organismo correspondiente para tramitar el préstamo.

Anular un préstamo

• Si se ha pedido un préstamo y se desea cancelar, esto solo es posible si fue realizado a través de eBROU, y siempre que no se haya utilizado el dinero.
• La petición de anulación debe hacerse dentro de los 5 días hábiles siguientes a la transacción, enviando un mensaje a través de eBROU (usuario logueado) usando el botón “Contacto”. Sin embargo, si el préstamo fue solicitado en forma presencial, no hay posibilidad de anulación.

Renovación de préstamo

• En cuanto a la renovación de préstamos, es necesario haber pagado un porcentaje mínimo de amortización de cuotas, y aún no haberlo cancelado por completo. Se puede pagar las cuotas mediante débito de tu Caja de Ahorros o Cuenta Corriente, o a través de la web.
• El dinero de los préstamos se entrega en el momento de la solicitud, y se aprueban el mismo día, en caso de préstamos sin retención de cuota. Si no es posible renovar un préstamo, se pueden obtener otros préstamos complementarios si hay disponibilidad de ingresos y las cuotas de los préstamos superan un monto determinado.

Puedes leer nuestro nuevo artículo sobre cómo renovar tu préstamo de BROU. 

Sistema Automático de Crédito (SAC)

El Sistema Automático de Crédito (SAC) es un acuerdo entre un Banco y una Empresa Asociada, que permite a sus empleados solicitar préstamos directamente en el Banco, en el momento y con condiciones más favorables.

El Sistema Automático de Crédito ofrece la ventaja de poder solicitar préstamos de manera rápida y sencilla, presentando simplemente la Cédula de Identidad, sin la necesidad de la intervención de la Empresa Asociada. Además, permite solicitar varios préstamos, siempre y cuando se cumplan los requisitos de afectación de ingresos y las cuotas de los préstamos superen los montos establecidos por el convenio. Además, todas las Empresas Asociadas tienen convenio Sistema Automático de Crédito.