Préstamos en UI a través del Brou
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La economía y las finanzas son el motor que impulsa las necesidades de las personas y las empresas. En ese sentido, los préstamos en unidades indexadas (UI) que ofrece el Banco de la República Oriental del Uruguay (BROU) representan una alternativa atractiva y accesible para cubrir diversas necesidades financieras. En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre los préstamos BROU en UI.
Antes de comenzar, te invitamos a leer nuestros artículos sobre Préstamos para viviendas de BROU: La oportunidad de tener casa propia, Préstamo sobre sueldo de BROU. Todo lo que necesitas saber (2023) y ¡TODO lo que necesitas saber sobre los Préstamos BROU!
Préstamos con Retención en UI
Los préstamos con retención en UI del BROU están dirigidos a los empleados de empresas públicas y privadas que mantengan un convenio con el Banco. Este convenio debe contemplar la retención pre-pactada de haberes y el desarrollo de productos financieros en UI.
Características
- Cuotas: Las cuotas son fijas en unidades indexadas, mensuales y consecutivas.
- Pago: Se descontarán directamente de los haberes mensuales del titular, evitando demoras y traslados.
Tramitación
Para tramitar estos préstamos, debes acudir a las sucursales del BROU en todo el país, presentando la documentación indicada en los “Requisitos”.
Requisitos
- Cédula de identidad vigente y en buen estado.
- Si el endeudamiento total del cliente es superior a las UI 250.000, deberá presentar el Estado de Responsabilidad, formulario proporcionado por el Banco en sus sucursales y en su página web.
- En caso de tener bienes declarados, se exigirá la certificación notarial que establezca el derecho de propiedad sobre los mismos.
Antigüedad requerida para operar
| Empresa u organismo con convenio | Opera con codeudor | Opera a sola firma |
| Empleados Públicos Presupuestados | Con 6 meses | Con 1 año |
| Empleados públicos contratados, eventuales u otros | Con 1 año | Con 2 años |
| Empleados de empresas privadas con convenio | ||
| Autoridades nacionales: Fiscal Letrado, Ministros, Parlamentarios, y cargos de particular confianza | No | Desde el 1er día del mes |
Renovación y Cancelación Anticipada
Estos préstamos pueden renovarse antes de su cancelación total, siempre y cuando se haya retenido al menos el 50% de las cuotas. Asimismo, el BROU acepta la cancelación anticipada del préstamo, cobrando la comisión correspondiente.
Restricciones
El vencimiento de la última cuota debe ocurrir antes de que el solicitante cumpla 65 años. La cuota mínima no puede ser inferior a 400 UI.
Plazos y Tasas
El plazo mínimo para operar es de 12 meses, y el máximo será determinado en función de cada empresa. Las tasas vigentes al momento de la operación se pueden consultar en el enlace del BROU.
Préstamos sin Retención de Cuotas en UI
En el caso de los préstamos BROU en UI sin retención de cuotas, las condiciones generales varían. Estos préstamos están destinados a personas físicas y las condiciones para acceder a ellos dependen del tipo de trabajador (dependiente o no dependiente) y de las garantías requeridas.
Beneficiarios y Requisitos
Los beneficiarios de estos préstamos deben:
- Tener 18 años cumplidos.
- Ser residentes.
- Estar capacitados legalmente para contraer deudas.
- No figurar con información negativa en el BROU o en el resto del sistema financiero.
- No pueden operar con ingresos provenientes del exterior.
- Según el monto se podrá requerir garantía hipotecaria.
Documentación necesaria
- Estado de Responsabilidad: Si corresponde según el endeudamiento del cliente o producto solicitado.
- Historia Laboral Nominada: Para personas físicas empleadas de empresas sin convenio de retención de cuotas que aporten a organismos previsionales.
- Constancia de ingresos: último recibo de sueldo donde no figure licencia y/o salario vacacional. En casos particulares, se pueden solicitar documentos adicionales.
Trabajadores no dependientes
Los trabajadores no dependientes, como comerciantes, profesionales en el libre ejercicio de su profesión, rentistas, entre otros, deberán tener al menos dos años de antigüedad de aportes en forma continua en la actividad que desarrollan. Además, deberán presentar un certificado de ingresos realizado por un Contador Público.
Modalidad de Crédito
Los préstamos pueden ser a sola firma para aquellos sujetos de crédito que no posean antecedentes crediticios negativos y cumplan con la antigüedad requerida.
Características de los préstamos sin retención de cuotas
Los clientes que perciban los haberes en su cuenta en el banco tendrán una bonificación en la tasa y podrán acceder al préstamo WEB SUELDOS a través de eBROU. Las cuotas de los préstamos se debitarán al vencimiento, en forma automática, de la cuenta donde el cliente sea único titular.
Afectación máxima y Plazos
Dependiendo del tipo de moneda en que se solicite el préstamo, la afectación máxima y los plazos varían:
- Préstamos en pesos: 30% de los Ingresos de referencia, con un plazo máximo de 24 meses para quienes no cobran el sueldo a través del BROU y 48 meses para quienes sí lo hacen.
- Préstamos en unidades indexadas: 25% de los ingresos de referencia, con un plazo mínimo de 12 meses.
- Préstamos en dólares: 15% de los ingresos de referencia.
Garantías
A partir de UI 120.001, será necesario presentar garantía hipotecaria. Otro tipo de garantías se analizarán en cada caso.
Tasas
Las tasas vigentes al momento de liquidar la operación se aplicarán al préstamo.
En resumen, los préstamos BROU en Unidades Indexadas son una opción viable para aquellos que buscan una alternativa de financiamiento. Ya sea que se trate de un préstamo con retención en UI o sin retención de cuotas, el BROU ofrece diferentes opciones para adaptarse a las necesidades de cada cliente.
Ventajas y Desventajas de los Préstamos en Unidades Indexadas
Una vez que hemos examinado detalladamente las características de los “brou prestamos ui”, es esencial sopesar las ventajas y desventajas de estos préstamos en Unidades Indexadas para hacer una elección informada.
Ventajas
- Protección frente a la inflación: Al estar indexados, los préstamos en UI mantienen su valor real a pesar de la inflación. Esto significa que la cantidad de dinero que deberá devolver tendrá el mismo valor adquisitivo que cuando lo recibió.
- Tasas competitivas: El BROU ofrece tasas de interés competitivas para los préstamos en UI, especialmente para aquellos clientes que perciban sus haberes a través del banco.
- Accesibilidad: Los préstamos en UI del BROU están disponibles para una amplia gama de clientes, incluyendo empleados públicos, privados y personas que reciben sus ingresos de actividades independientes.
- Flexibilidad: Los préstamos en UI del BROU tienen diferentes plazos y montos, lo que permite a los clientes elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades y capacidades de pago.
Desventajas
- Afectación de los ingresos: La cuota del préstamo puede representar una proporción significativa de los ingresos mensuales del cliente, lo que podría limitar su capacidad para hacer frente a otros gastos.
- Riesgo de devaluación: Si la moneda local se devalúa significativamente, el valor de la deuda en términos de dicha moneda podría aumentar, lo que complicaría la devolución del préstamo.
- Requisitos de garantía: Para préstamos de montos mayores, se puede requerir una garantía hipotecaria, lo que podría limitar la accesibilidad de estos préstamos para algunas personas.
- Edad máxima para solicitar: El vencimiento de la última cuota del préstamo debe ocurrir antes de que el solicitante cumpla los 65 años de edad. Esto puede ser una desventaja para las personas mayores que aún están en la fuerza laboral.
Recordar siempre que antes de solicitar cualquier tipo de préstamo, es recomendable asesorarse correctamente y analizar nuestras capacidades de pago a futuro. Los “brou prestamos ui” pueden ser una excelente herramienta de financiación si se manejan correctamente.
